Каждый имеет конкретные финансовые цели. Раньше говорили: «Каждый человек должен посадить дерево, построить дом, вырастить сына», сейчас можно перефразировать: «Каждый человек должен купить квартиру, машину, дачу и дать детям хорошее образование». На все это требуются денежные средства и очень значительные. Если мы просто будем откладывать немного денег с заработной платы, то вряд ли за жизнь мы что-то накопим. Поэтому мы и обращаемся к фондовому рынку как к инструменту, позволяющему нам реализовать наши планы. Но, придя к управляющему, мы сталкиваемся с множеством вопросов: сколько денег передать в управление, а сколько оставить себе на «черный день»? А что такое этот самый «черный день»? Сколько нужно откладывать с заработной платы на свой торговый счет? В каком году я смогу купить квартиру, в каком машину, в каком дачу? Какая доходность мне требуется для достижения всех моих целей? И что нужно сделать, чтобы защитить свой план достижения финансового благополучия?
Итак, что такое личные финансы и как их планировать? Личные финансы – это те деньги, которые приходят к нам в виде заработной платы или из других источников дохода (наследство, рентный доход, выигрыш в лотерее или казино, инвестиционный доход) и которые мы тратим или не тратим (инвестируем). Но для того, чтобы мы не повторяли жизнь многих людей, которые занимают до получки, пытаясь свести концы с концами (что самое интересное, это не бедные люди, порой мы можем встретить таких людей с очень приличной зарплатой), нам требуется взять все наши денежные потоки под контроль. Но это не все: помимо текущих трат нам порой требуется накопить на довольно крупные покупки. И здесь нам потребуются инструменты, которые не только сохранят наш капитал, но еще и преумножат его. Чтобы справиться со всеми этими задачами, мы обзаводимся финансовым планом.