100 вопросов о кредите - страница 7

– круга потребностей в средствах, которые могут удовлетворяться за счет кредита;

– границ использования кредита, например, для увеличения оборотных средств, основных фондов, потребительских нужд, государственных потребностей;

– границ предоставления кредита в количественном измерении (объема кредитных вложений, отдельных банков и др.);

– границ предоставления кредита отдельным заемщикам, обусловленных особенностями взаимоотношений кредитора с заемщиком с учетом интересов потребностей заемщика, а также возможностей и интересов кредитора.

Обычно границы регулируются и изменяются различными нормативными актами. Объемы кредита зависят от возможностей и заинтересованности кредитора предоставлять заемные средства.

Границы применения кредита регулируются в соответствии с:

– потребностью заемщиков в средствах и целями использования кредита;

– заинтересованностью кредиторов в расширении кредитных вложений;

– необходимостью учитывать кредитоспособность заемщика как предпосылки своевременного погашения задолженности по предоставленным кредитам;

– ограничениями возможности предоставления средств взаймы, обусловленных наличием ресурсов, особенно при коммерческом кредитовании и необходимостью соблюдения банками установленных нормативов, регулирующих их деятельность.

Оценивая факторы и показатели, оказывающие влияние на границы применения кредита, можно сделать вывод, что первостепенное значение имеют, с одной стороны, потребности предприятий в средствах, их заинтересованность в экономном привлечении кредита и, с другой стороны, – стремление кредиторов соблюдать собственные интересы при кредитовании заемщиков.

Структура кредита включает в себя три элемента – кредитора, заемщика и ссуженную стоимость.

В зависимости от ссуженной стоимости выделяют товарную, денежную и смешанную (товарно-денежную) формы кредита.

Товарная форма кредита. Не смотря на то, что в современной практике преимущественной формой выступает денежная форма кредита, однако его товарная форма также применяется. Товарная форма кредита используется как при продаже товаров в рассрочку платежа, так и при аренде имущества (в том числе лизинге оборудования), прокате вещей.

Денежная форма кредита – основная форма, преобладающая в современном хозяйстве, т.к. деньги являются всеобщим эквивалентом при обмене товарных стоимостей. Данная форма активно используется как предприятиями, так и обычными гражданами, как внутри страны, так и во внешнем экономическом обороте.