Банковское дело - страница 15
Рассмотренные функции банков в экономике являются объективно необходимыми. От них следует отличать, в частности, вменяемые банкам органами государственной власти объективно не свойственные им контрольные функции в отношении клиентов (контроль за кассовой дисциплиной клиентов, валютный контроль, противодействие легализации доходов, полученных преступным путем, обеспечение выполнения налогоплательщиками – клиентами банков обязанности уплачивать налоги и сборы и т.п.). Расходы, связанные с исполнением данных публичных функций, покрываются за счет доходов коммерческого банка. Доля таких расходов весьма значительна, и они повышают стоимость банковских услуг.
Как было показано выше, банковский продукт можно понимать как потенциальную услугу, а банковскую услугу – как реализованный (воплощенный в действительность) его продукт. Термин “банковский продукт” вполне адекватно отражает суть происходящего – производство банком собственного продукта, выступающего в форме услуги. Последние, как известно, бывают двух видов: материальные и чистые (личные). Оказывая материальные услуги, организация производит новую стоимость (увеличивает национальный доход); денежную оценку могут иметь и чистые услуги. Таким образом, банки – организации производящие, в ходе своей полезной специфической деятельности увеличивающие объем ВВП, а не просто “финансовые посредники”, оперирующие стоимостями, которые создают другие.
Качество банковской системы и основная задача его повышения
Главный вопрос, связанный с банковской системой, – вопрос о ее качестве, т.е. о ее жизнестойкости и эффективности функционирования в составе и в интересах экономической системы страны в целом. В конечном счете именно с данной точки зрения интересны и вопросы количества КО, и их группировок на те или иные элементы и уровни системы, и другие вопросы, связанные с деятельностью банков.
О том, что представляет собой современный банковский сектор России, некоторое представление дают данные следующих таблиц (табл. 1.1–1.3).
Таблица 1.1
Количество зарегистрированных и лицензированных кредитные организации
* на 1.07.2006 г.
Таблица 1.2
Количество действующих КО и их филиалов в территориальном разрезе
Таблица 1.3
Группировка действующих кредитных организаций по величине зарегистрированного уставного капитала