Развитие страхового дела немыслимо без сочетания раз–личных систем страхования – смешанного, акционерного, кооперативного, взаимного и др. при четком определении сфер каждой из этих систем, а также порядка их взаимодей–ствия. Главным критерием здесь выступают интересы стра–хователей.
По характеру страховых операций все фирмы, функцио–нирующие на страховом рынке, независимо от их органи–зационно-правовых форм можно разделить на две группы. Первую группу составляют страховщики, которые ориен–тируются на проведение едва ли не всех видов страхования. В рекламе многих страховых обществ подчеркивается, что они проводят «все виды страхования», стремясь набрать крупный портфель заключенных договоров. Вторую груп–пу составляют страховые общества, специализирующиеся на ограниченном наборе страховых операций. Это, напри–мер, общества медицинского страхования, автострахования и некоторые другие.
В основе большинства видов страхования, проводимых страховыми организациями, положены правила, действо–вавшие ранее в системе государственного страхования. Но есть и отличия как в содержании, организации страховых операций, так и в условиях страхования. Наиболее рас–пространенными видами страхования являются: 1) стра–хование имущества; 2) страхование грузов; 3) страхование от несчастных случаев и болезней; 4) страхование жизни; 5) страхование средств наземного транспорта; 6) медицин–ское страхование.
Российский рынок страховых услуг по-прежнему сильно монополизирован. На долю 100 компаний приходится око–ло 60% поступлений, а на долю двух крупнейших страхов–щиков – СГ «Росгосстрах» и ОСАО «Ингосстрах» – более 25% собранных страховых взносов. Темп роста суммарной страховой премии примерно соответствует уровню инфля–ции.
Характерной особенностью страхового рынка является существенное превышение величины собранной премии над объемом выплат – средний уровень выплат составляет око–ло 70,0%. Хотя за последний год эта цифра выросла, пока она несопоставима с общемировым уровнем, достигающим 90% и выше. По существу, российские страховщики завы–шено оценивают принимаемые риски и вероятность на–ступления страховых случаев. Высокая доля остающейся в распоряжении компаний поступившей страховой премии позволяет не искать варианты доходного и надежного раз–мещения и инвестирования активов. Зачастую страховые фирмы предпочитают через дочерние структуры вкладывать деньги в торгово-посреднические операции. В деятельности многих страховых обществ выявились такие