Стандартные и классические страховые продукты не обеспечивают защиту по всему пакету рисков. Предприниматель с неизбежностью приходит к необходимости поиска дополнительных, а ино–гда альтернативных страхованию методов управления ри–сками. Уже сегодня некоторые консалтинговые компании создают
портфельные модели управления риском – модели, рассматривающие все риски компании в совокупности в качестве разных частей единого целого. В принципе такой подход наиболее привлекателен для предпринимателя, но для страховых компаний портфельные модели могут обер–нуться серьезными потерями, так как не всегда в них находится место классическому традиционному страхованию. В то же время сам по себе портфельный метод позволяет лишь определить совокупный риск компании, так как по–тери в одном могут обернуться приобретениями в другом. Страховать можно любой риск, в том числе и совокупный, и теоретически трудностей при этом возникнуть не должно. Ведь сама по себе портфельная модель дает качественную оценку риска, а количественную должны дать страховые компании. «...Все можно застраховать по правильной цене. Нестрахуемый риск – это просто риск, от которого еще не успели застраховаться», – говорит Хью Розенбаум из акту–арной консалтинговой компании Tillinghast – Towers Perrin. Подобный портфельный подход используется самими страховыми компаниями в перестраховании: так называе–мые
перестрахования на базе эксцедента убыточности.По оценке экспертов агентства «ПрайсвортерхаусКуперс» (PrisewaterhhauseCoopers – PwC) в будущем стра–ховые компании ждет выход на новые сегменты финансо–вого рынка. Глобализация страхового бизнеса, появление новых страховых продуктов, обслуживание клиентов через Интернет – все это приведет к слияниям и поглощениям страховой отрасли, изменениям ее структуры.
Основные тенденции на рынке страхования России. Основная тенденция развития российского рынка страхо–вых услуг заключается в интеграции банков и страховых компаний в виде совместных проектов по продаже страхо–вых полисов через банковскую сеть. Интеграция и движение страховых компаний в сферы финансового сектора, расши–рение набора предлагаемых ими продуктов становятся ре–шающим фактором успешного развития страховых компа–ний. В то же время вопрос расширения состава страховых портфелей в России стоит не так остро, поскольку еще есть неудовлетворенный спрос на классические наборы страхо–вого портфеля. На западе сегодня практически не осталось свободных ниш для страховых компаний, и поэтому стра–ховщики конкурируют между собой за определенный круг потребителей в течение десятков лет. Российские страхо–вые компании в отличие от западных коллег в этом смысле имеют преимущества: они могут комбинировать и прода–вать на российском рынке как классические, так и новые специфические виды страхования.