для общего покрытия убытков как при имущественном страховании (морские перевозки), так и при страховании жизни. Все вместе это означало появление, возможно, первой в страховании, зачаточной
организацион–но-правовой формы (общественных союзов на основах вза–имности) как специфического способа деятельности людей по обеспечению страховой защитой членов этих союзов.
Организации, подобные римским коллегиям, суще–ствовали и в эпоху Средневековья. Они возникали как цеховые объединения ремесленников, которые оказывали материальную помощь своим членам либо их семьям при наступлении несчастных случаев, болезни или смерти. Раз–мер ущерба и сумма помощи раскладывались между чле–нами объединения. В то время еще не существовало стра–ховых платежей, которые регулярно вносились бы членами цехов в общую кассу; не было и заранее сформированных страховых фондов; не были организованы особые специа–лизированные страховые компании: один и тот же коллек–тив ремесленников и торговцев выступал и как коллектив страхователей, и как коллектив страховщиков.
Торговые гильдии занимались обеспечением взаимопо–мощи семьям погибших в форме простейшего взаимного страхования жизни в рамках ремесленных цехов и гиль–дий. Первые упоминания о взаимном страховании ремес–ленников относятся в Англии к X в., в Германии – к XI в., в Дании – к XII в. Уставы цехов и гильдий закрепляли по–рядок организации всех взаимоотношений между членами, в том числе и по уплате членских взносов и расходованию средств из общественной кассы. Цеховые кассы имели многоцелевой характер и использовались как для социаль–ных выплат, так и для покрытия имущественных убытков. В частности, цеховая касса оплачивала похороны, выдавала пособия семьям умерших, пособия тяжело больным и ин–валидам. В это же время в Италии появились учреждения, которые давали возможность бедным слоям населения вы–давать замуж дочерей с приданым.
В XVII в. впервые была реализована идея выпустить го–сударственный заем. В 1653 г. во Франции неаполитанский врач Лоренцо Тонти предложил кардиналу Мазарини орга–низовать своеобразную игру, получившую название тонти–на. Все ее участники делали взносы организаторам игры, а банковский процент с общей суммы сбора распределял–ся между участниками в виде пожизненного дохода. Раз в семь лет из числа игроков исключали умерших, в результате чего доходы оставшихся в живых вырастали. Последняя участница затеянной Тонти игры скончалась более чем че–рез 70 лет после ее начала. Ежегодный доход долгожитель–ницы составлял астрономическую по тем временам сумму в 73,5 тыс. ливров