• тем, кто предпочитает агрессивное инвестирование консервативному. Программы накопительного страхования – очень консервативный инструмент, и вы никогда не получите высокую прибыль.
Проще говоря, если вам немного за двадцать, у вас нет семьи и вы любите инвестировать с риском – забудьте на время об этом инструменте.
Александр относится именно к такому типу инвесторов, поэтому программы накопительного страхования в его портфеле вы не найдете.
То же касается и людей более солидного возраста, которые вырастили детей и больше не помогают им финансово – иждивенцы были и… ушли. Зачем теперь страховать свою жизнь?
Константин – представитель этого класса. Но в его портфеле вы все же найдете такой инструмент, как страховая компания, и мы включили ее в портфель потому, что страховая компания дает клиентам возможность заключать договор пенсионного страхования без страхования жизни. Именно такой договор и заключил Константин, о чем я расскажу позже.
А кому нужны программы накопительного страхования в таком случае?
Очень многим:
• тем, кто приносит в семью более 60 % семейного дохода. Этот человек является кормильцем, и он должен быть застрахован;
• тем, кто любит слово гарантия и хочет быть уверенным, что его деньги не исчезнут;
• тем, кто не может себя дисциплинировать, поэтому ему нужен кто-то, кто будет брать на себя такую функцию.
Ульяна – именно такой человек. Она является основным кормильцем в семье (ее доход составляет 70 % семейного бюджета), у нее есть иждивенцы (двое детей), и она не готова брать на себя значительные риски при инвестировании, то есть ей необходимо иметь в своем портфеле консервативные инструменты, одним из которых и являются программы накопительного страхования.
Программа накопительного страхования – элементарный план финансовой защиты. Именно так я называю данные программы. Почему? Потому что они закрывают две позиции этого плана:
1. Защита своего будущего (создание пенсионных накоплений). Эти программы очень консервативны, поскольку во всех развитых странах страховым компаниям запрещено инвестировать средства клиентов в рисковые инструменты. Как правило, страховые компании дают своим клиентам гарантии сохранности капитала и обеспечивают получение клиентом минимальной доходности, а это наиболее важное условие консервативного инвестирования.