Уголовно-правовое обеспечение безопасности банковского кредитования и проведения расчетов. Монография - страница 9

Организация, не имеющая соответствующей лицензии Банка России, не имеет права выдавать банковские (денежные) кредиты. Осуществление данной банковской операции без регистрации кредитной организации, либо без специального разрешения (лицензии), либо с нарушением условий лицензирования, повлекшее причинение крупного ущерба гражданам, организациям или государству либо извлечение дохода в крупном размере признается преступлением, предусмотренным ст. 172 УК РФ.

Закон содержит перечень банковских операций и иных сделок, осуществляемых кредитными организациями.

К банковским операциям относятся:

^>1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

^>2) размещение указанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

^>3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

^>4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

^>5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

^>6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

^>7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

^>8) выдача банковских гарантий;

^>9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

На осуществление отдельных операций (например с иностранной валютой) уже существующей кредитной организацией требуется получение дополнительного специального разрешения (лицензии). Эти лицензии выдаются Банком России при наличии определенных обстоятельств, прежде всего благоприятного финансового состояния данной кредитной организации, выполнения ею всех установленных Банком России специальных нормативов.

Одним из основных элементов инфраструктуры электронных расчетов являются платежные системы. Компьютерные сети устраняют цепочку торговых посредников, соединяя напрямую покупателя с производителем. Это позволяет существенно уменьшить продажную стоимость товара за счет снижения накладных расходов на логистику, так как розничные покупатели будут получать товар непосредственно с предприятия-производителя.