был выбран законодателем крайне неудачно, и с момента его появления и до сих пор он ставит в тупик как профессионалов, так и участников рынка, заставляя их размышлять над явными противоречиями: почему организация «небанковская», а осуществляет «банковские операции»?
Кроме того, термин «небанковские кредитные организации» используется и для обозначения организаций, осуществляющих банковские операции, но официально не включенных законодателем в банковскую систему. Например, формально под понятие НКО подпадают ломбарды и кредитные кооперативы. Под определение НКО подпадает и ФГУП «Почта России», поскольку в соответствии с Федеральным законом от 17 июля 1999 г. № 176-ФЗ «О почтовой связи»>6 она вправе осуществлять почтовый перевод денежных средств, т. е. занимается банковской деятельностью, пусть даже и ограниченной. Здесь уместно также отметить, что в законодательстве зарубежных стран подобные финансовые институты (страховые компании, ломбарды, инвестиционные, пенсионные и благотворительные фонды, кредитные кооперативы и др.) признаются небанковскими кредитными организациями.
В связи с этим в юридической литературе неоднократно звучали предложения о необходимости замены данного термина.
Например, В. Л. Добин предлагает альтернативный вариант наименования кредитных организаций, основанный на отказе от слова «банк» и обозначении лишь той функции, которая выполняется>7. Иная позиция высказана в Рекомендациях, принятых по результатам первых парламентских слушаний по НКО, где зафиксировано мнение профессиональных участников о целесообразности замены в нормативных документах термина «небанковская кредитная организация» на определение соответствующее содержанию работы этих организаций: «расчетный банк» или «банковская организация»>8.
А. Л. Симановский пишет следующее: «Сам термин «небанковские кредитные организации… показывает на некую незначимость этого типа кредитных организаций в банковской системе… потому что любое отрицание в названии показывает даже чисто на слух, что это что-то такое второстепенное, что-то неглавное… стоит подумать о том, чтобы эту обидную приставку “не” вместе с самим понятием “небанковский” может на что-то другое заменить. В частности, расчетная небанковская кредитная организация вполне может просто быть расчетной кредитной организацией»