• Нужно размещать деньги на максимально долгое время, что приводит к повышенной ставке по сравнению с коротким размещением. Это, конечно, прописная истина, но на этом нельзя не остановиться: жизненно необходим хорошо продуманный план движения денежных средств на месяц и год, но на этом мы подробно остановимся в разделе «Бюджетирование»
И последнее. Чтобы получить хорошую ставку за размещенные деньги, нужно знать рынок. Об этом сказано выше.
Когда денег много и акционер готов рисковать, вы только намекните об этом банку и к вам сразу же приедет делегация из банка и расскажет про спекулятивные вложения, такие как вложения в фонды, акции, валюту, облигации госзайма и т. п. Мы не будем останавливаться здесь на этом подробно, лишь скажем: банкиры лучше вас понимают риски и возможности своих инструментов. Ваша задача показать акционеру и директору риски, но не брать на себя ответственность за управление рисками.
Обслуживание счетов – большая рутинная работа по следующим направлениям: обновление карточек банковских счетов, поддержание в рабочем состоянии IT программ «банк-клиентов6», мониторинг счетов, выписки для аудиторов и т. п.
Обычно этим занимаются люди из отдела казначейства, ответственные за платежи, планирование денежного потока (об этом пойдет речь в главе «Казначейство»).
Наверное, это самый «коррумпированный» отдел финансовой службы, частенько здесь наверх выплывают чьи-то люди.
Поможет ли вам качество вашей работы? Вряд ли. Но за серьезный косяк вас выгонят. Точно помогут выстроенные отношения с банкирами и сотрудниками вашей компании.
Помогут ли идеи, нестандартный подход к делу? Вряд ли.
Лидерство? Вполне, но у вас будет мало шансов проявить лидерские качества.
Нужно ли пыль в глаза пускать? Определенно да, для всех вы бэк-офис7. Чтобы в будущем вырасти до финансового директора, вам, безусловно, нужно быть ярким.
Для вас главное – сделать переход от бюрократической работы по сбору документов к общению с банком. Попробуйте ухватиться за любую самую мелкую возможность что-нибудь «порешать» с банком, например, уговорите уменьшить объем предоставляемой информации или сдвинуть сроки предоставления той же отчетности.
Никто не оценит, если вы отладите отношения внутри компании по взаимодействию с банком, зато ваши успехи в решении любого вопроса с банком, безусловно, прибавят вам очков и станут сигналом для руководства, что можно поручить вам договориться о чем-нибудь более значительном с банкирами. Так, шажок за шажком вы и не заметите, что начали обсуждать коммерческие вопросы с банкирами.