Сэм Уолтон
Если вы серьезно настроены самостоятельно разбогатеть, сейчас самое время предпринять конкретные действия. Финансовое планирование – это мощный инструмент, при помощи которого вы достигнете желанной финансовой независимости. В этой главе вы узнаете о разнообразных финансовых стратегиях и концепциях, о которых вы обязаны знать, если собираетесь упрочить свое финансовое положение и выйти на пенсию состоятельным и независимым человеком.
Стул финансового планирования
Финансовый стул опирается на три ножки – сбережения, страховка и инвестирования. Предлагаю начать со сбережений и страховки. Сколько денег вам необходимо? Основное правило сбережений таково: у вас должно быть отложено достаточно денег в форме ликвидных вложений, чтобы покрыть трех-шести месячные расходы.
Ликвидные вложения – это вложения, которые можно быстро обратить в наличные деньги. К ним относятся сберегательные счета, депозитные сертификаты и некоторые взаимные фонды.
Разумное страхование
Вам необходима солидная страховка, чтобы защитить и обеспечить своих любимых и близких, если с вами что-нибудь случится. Помимо этого, вам понадобится страхование от пожара, страхование ответственности, страхование здоровья и страхование на случай любой финансовой неожиданности, которую вы не сможете оплатить чеком.
Страхование жизни стоит на первом месте. Вы должны подсчитать, сколько денег понадобится вашей семье для поддержания привычного уровня жизни, если вы внезапно умрете. Далее приобретаете такую страховку, чтобы, проценты, выплачиваемые по ней, обеспечивали вашей семье достойную жизнь.
Например, если вашей семье требуется 50 тысяч долларов в год, а ежегодная ставка составляет 10 процентов, вам необходим страховой полис на 500 тысяч долларов в доверительной безотзывной собственности. В качестве бенефициара выступают ваши жена и семья.
В возрасте 20–30 лет оптимальной формой страхования жизни является страхование на определенный срок. Данный страховой полис рассчитан на год, и, поскольку он не обладает накопительным фактором, стоит он относительно недорого, если вы обладаете хорошим здоровьем.
В возрасте 40–50 лет неплохо обзавестись постоянной страховкой. Она стоит дороже, но зато имеет накопительный фактор, а страховой полис нельзя аннулировать, пока вы делаете взносы. Если с вами что-то случится, бенефициар в полном объеме получит номинальную стоимость полиса.