1. Опционные риски:
Обязательный опцион – обязательство кредитора предоставить кредит под определенный процент, действующее до момента заключения кредитной сделки.
Риск досрочного погашения заемщиком кредита – недополучение процентных платежей по кредиту. Может привести к тому, что ценные бумаги, выпущенные на основе пула ипотечных кредитов, окажутся необеспеченными.
Риск изменения условий мобилизации ресурсов – превышение процентов по облигациям эмитента над ставкой процента по ипотечным кредитам.
Валютный риск.
Социально-политический риск.
Риск законодательных изменений.
Инфляционный риск.
Риски, связанные с неблагоприятными изменениями темпа инфляции, колебаниями валютного курса и т. д.
Ипотечный кредит – шаг за шагом
Шаг первый —обращение в риэлторскую компанию.
Риэлтор – это специалист, сопровождающий заемщика от выбора банка до получения свидетельства о собственности. Он внимательно выслушает клиента, сопоставит его желания и возможности, проконсультирует относительно деталей и параметров сделки; учитывая финансовые возможности, порекомендует оптимальный вариант ипотечной сделки и подскажет, в какой банк обратиться; поможет подготовиться (заполнить анкету, подготовить документы) к встрече с сотрудником банка. В этом случае шансы заемщика на приобретение квартиры значительно повышаются, так как банкам удобнее работать с теми, чья сделка подготовлена риэлторской компанией – партнером банка.
Шаг второй —рассмотрение банком заявки на получение кредита.
Если первый шаг пройден, банк оценивает платежеспособность клиента согласно установленным критериям и производит расчет максимальной суммы кредита, на которую может рассчитывать заемщик. Рассмотрение заявки кредитным комитетом обычно не превышает двух недель.
Шаг третий —выбор жилья.
Солидная риэлторская компания не только подбирает своему клиенту жилье, но и обязательно проверяет его юридическую чистоту. В противном случае легко оказаться жертвой мошенников и остаться в итоге без жилья и денег.
Шаг четвертый —оценка и утверждение выбранного жилья.
Принимая жилье в качестве обеспечения залога по ипотечному кредиту, банку необходимо знать его рыночную стоимость. Для этих целей привлекаются оценочные компании – партнеры банка, имеющие лицензию.
Шаг пятый – страхование.
Ипотечное комплексное страхование является обязательным условием при получении кредита. Страхование осуществляют надежные компании, работающие с банком в рамках реализуемой ими ипотечной программы. Обычно страхованию подлежат случаи потери заемщиком права собственности, ущерб, причиненный заложенному имуществу, а также жизнь, здоровье и трудоспособность заемщика.