Фонды недвижимости
Фонд представляет собой, образно говоря, денежный мешок. Инвесторы скидываются, и деньги идут на покупку или финансирование строительства различной недвижимости, чаще коммерческой, для сдачи в аренду. Этот процесс контролируется профессиональным управляющим. Так инвестор снимает с себя риски непрофессионального выбора объекта. Он избавлен от повседневной работы по управлению объектом. Это большой плюс.
Фонд может быть и российским, и зарубежным (в Европе, например, популярны крупные автомобильные парковки вскладчину).
Будучи инвестором, вы покупаете не торговый центр целиком, а его долю, пай в фонде. Теперь вы можете претендовать на часть доходов от аренды.
Управляющие самостоятельно выбирают, покупают, сдают, обслуживают здание. Их комиссия – 10—20%. Обычно такие фонды обещают 11—14% в рублях или 5—7% в валюте.
Минус, на мой взгляд, состоит в недостаточной ответственности за выбор и управление объектом. Не исключаю незнание рыночного окружения и возможность нарваться на жуликов или рейдеров. Все-таки законы у нас пока слабовато защищают владельцев.
Также значимым минусом является невозможность быстро продать долю – надо еще найти желающего.
Если объект находится за границей, вам особенно трудно оценить его потенциал: остается только доверять управляющей компании.
Но в целом вариант с фондом недвижимости ничуть не хуже второго и явно лучше первого. Для получения нужного дохода вам также потребуется около 140 млн рублей, или 2,85 млн долларов.
Итак, мы определили несколько инструментов для пассивного дохода:
1. Финансовый рынок: консервативный сбалансированный портфель облигаций и акций.
2. Коммерческая недвижимость или фонд недвижимости.
3. Квартиры. Увы, в текущей рыночной ситуации это, скорее всего, тупик.
А теперь раскладываем по корзинам!
• Банки – 20% ваших средств под 3% годовых в валюте.
• Финансовые фонды – 40% ваших средств под 4-5% годовых в валюте.
• Фонды недвижимости/коммерческая недвижимость – 40% ваших средств под ожидаемые 5—7% годовых в валюте.
Не так уж сложно, зато диверсифицировано!
Вам понадобится примерно три миллиона долларов. Это капитал, формирующий «ежегодную идеальную пенсионную сумму», которая обеспечит вам 1 миллион рублей пассивного дохода через 10 лет (в сегодняшних деньгах).