Поскольку до полного погашения кредита ваша покупка считается собственностью банка, именно ему магазин должен будет перевести оставшуюся сумму (ведь от банка он и получил эту сумму).
На все эти процедуры: рассмотрение вашего заявления, экспертизу, возврат вам суммы первого взноса и перечисление оставшейся суммы в банк – закон дает магазину 10 дней (ст. 22 ЗоЗПП). Когда вы получите от магазина сумму первого взноса, а банк – оставшуюся сумму, сделка купли-продажи будет считаться расторгнутой. На этом ваши отношения с магазином заканчиваются.
Теперь вам нужно получить от банка сумму, которую вы уже успели выплатить по кредиту. (Повторю еще раз: не портите отношения с банком, продолжайте платить взносы за взятый кредит точно по графику.) Вы должны обратиться в банк с заявлением о досрочном расторжении договора о кредите. Обязательно укажите, что причиной является расторжение договора купли-продажи с магазином, в котором вы приобрели товар в кредит, и что банк уже получил все средства от магазина.
Перед походом в банк соберите документы, имеющие отношение к делу: чеки и счета, письма и претензии, ответы магазина и т. п. Банк должен расторгнуть с вами договор о кредите и на основании этого вернуть ту часть денег, которую вы успели ему заплатить. Так вы не испортите свою кредитную историю – все законно и честно.
Конечно, этот путь довольно долгий, но, если вы не станете всем этим заниматься, вам придется выплатить кредит полностью. А банк получит деньги в двойном размере – и магазин вернет ему стоимость покупки, и вы выплатите кредит.
Если же магазин будет затягивать рассмотрение вашей претензии, выплату вам денег в размере первоначального взноса или перечисление остатка в банк, то поможет только обращение в суд. Тогда магазину придется раскошелиться еще и на пени – 1 % от стоимости товара за каждый день просрочки.
Что делать, если к моменту, когда появилась необходимость вернуть товар в магазин и получить назад уплаченную сумму, вы уже рассчитались по кредиту? Все просто: возьмите в банке документальное подтверждение того, что вы полностью погасили кредит, и с этими документами обратитесь в магазин. В данном случае магазин должен вернуть деньги в сумме полной стоимости покупки лично вам.
Запомните: магазин не имеет права уменьшать стоимость товара при расторжении договора купли-продажи, а также взимать какую-либо комиссию за перечисление средств в банк.