В статьях и дискуссиях на тему финансового и инвестиционного планирования основной акцент обычно делается на накопление активов, которые понадобятся в более позднем возрасте для поддержания привычного уровня жизни, обеспечения медицинских потребностей, приобретения имущества и путешествий.
Для каждого жизненного этапа характерны особые финансовые потребности. Так, иногда молодым необходимо меньше капитала, нежели людям постарше. Их расходы на медицинское обслуживание, как правило, существенно ниже. Молодежь более склонна выбирать дешевый отдых в хостелах, кемпингах и менее роскошных гостиницах и/или останавливаться в многоместных номерах. Молодым людям обычно легче дается совместное проживание с кем-либо или проживание в относительно небольших квартирах.
С другой стороны, молодежь часто сталкивается с необходимостью повышенных расходов. Для получения деловых и профессиональных навыков требуется стартовый капитал. Стоимость жилья в крупных американских городах в последнее время особенно высока. Могут понадобиться средства для погашения кредитов на обучение, а также, возможно, для оплаты учебы в аспирантуре и других форм дополнительного образования. Некоторые профессии, такие как, например, медицинские специальности, предполагают длительную предварительную подготовку, которая может совпасть по времени с женитьбой и даже с рождением детей.