Взять и (не) отдать кредит - страница 5

Сумма кредита, которую готов выдать банк, определяется чаще всего на основании скоррингового анализа заёмщика, куда входит оценка доходов, оценка благонадёжности (данные службы безопасности), данные бюро кредитных историй и т. д.

Сумма таких кредитов всегда имеет верхнюю границу, определённую в документах банка, эти данные указаны во всех рекламных материалах банка.

Ставка по кредиту для таких программ находится на среднем для России уровне и составляет в среднем от 14 до 24 % годовых в зависимости от банка и ряда факторов.

В целом, это довольно удобный вид кредитования.

Ставки по валютным кредитам ниже, чем по рублёвым кредитам, иногда в 2–3 раза ниже.

Этим рекламным моментом и пользуются кредитные консультанты, предлагающие кредиты в валюте.

Здесь рекомендация очень простая – если у вас есть доходы в валюте (или доходы номинированы в валюте), то валютный кредит брать можно. Но далеко не все у нас футболисты ☹.

Тем, у кого нет валютных доходов, >брать валютные кредиты категорически не рекомендуется. Особенно это относится к долгосрочным кредитам, например, к валютной ипотеке.

Оценить риск просто, достаточно перед тем как взять валютный кредит, посмотреть курс валюты за последний период. Только не за год-два, как это обычно показывают банковские консультанты, а за больший период.

Например, посмотрите на курс рубля к доллару США в цифрах:

За 12 лет курс доллара вырос в 2,64 раза. Какие ещё нужны комментарии? Никакие маленькие процентные ставки не дадут экономии при таком росте курса валюты.

Помните, год-два назад по телевизору было много репортажей про людей, которые взяли валютную ипотеку. С моей точки зрения, эти люди, видимо, даже на такой простейший анализ были неспособны. Не повторяйте их ошибки!

Ни один эксперт не предскажет курс рубля через несколько лет. Не рискуйте.

Это график курсов доллара (зелёный) и евро (красный) к рублю за последние 17 лет:

Делайте выводы сами, не слушайте кредитных консультантов, потом расплачиваться не им, а вам.

Кредитные карты от обычных дебетовых карт (которыми все пользуются для получения зарплаты и при расчётах) отличаются тем, что можно "уходить в минус", т. е. тратить больше, чем есть своих денег на карте. Т. е. это тоже кредит, просто каждый транш не оформляется отдельным договором.