Защита активов и страхование: Что предлагает Швейцария - страница 26

_{>Таблица 3.1. Программы пенсионного обеспечения}

Каждый, кто живет или работает в Швейцарии, подлежит обязательному страхованию по программам страхования по старости и на случай потери кормильца (OASI), а также страхования на случай нетрудоспособности (IV), которые представляют собой первый элемент швейцарской системы социальной защиты. Кроме того, все, кто работает по найму, в Швейцарии включены в программу социального страхования. Федеральный закон о профессиональном пенсионном страховании, страховании на случай потери кормильца и нетрудоспособности (LOB) устанавливает минимальный размер пособий. Вкупе с Законом о страховании от несчастных случаев он образует второй элемент системы социальной защиты.

Частные лица могут получить дополнительную страховую защиту, выбрав связанный полис страхования жизни (по программе банковских сбережений) или иные виды страховой защиты (третий элемент) и сберегательных программ (страхование жизни, банковские сбережения и т. д.).

Термин «связанный» означает, что, обеспечивая налоговые льготы, такой продукт подчиняется определенным ограничениям. Другими словами, этот тип страхования предусматривает только пенсионные выплаты.

В рамках профессионального пенсионного обеспечения каждый работодатель обязан организовать частную систему страхования и пенсионного обеспечения, причем минимальная сумма страхования предусмотрена федеральным законом. Индивидуальные предприниматели тоже могут заключить договор страхования в рамках профессионального страхового плана.

Индивидуальное страхование жизни позволяет защитить себя от экономических рисков в соответствии с личными потребностями. Идет ли речь об индивидуальных связанных (элемент 3а) или о добровольных (элемент 3b) программах, страховое покрытие определяется характером личных потребностей и учитывает пожелания клиента.

Компании и организации, занимающиеся страхованием жизни, предлагают частным лицам защиту по трем категориям риска:

1) смерть в результате болезни или несчастного случая (пособия в форме выплаты капитала или пенсии лицам, потерявшим кормильца);

2) потеря в результате трудоспособности из-за болезни или несчастного случая (платежи в форме ежедневного пособия или пенсионных выплат, иногда в форме выплаты капитала);