4) по способу предоставления (одним или несколькими заемщиками):
– индивидуальный,
– синдицированный;
5) по времени и технике погашения:
– погашаемые одной суммой в конце срока,
– погашаемые равными долями через равные промежутки времени,
– погашаемые неравными долями через различные промежутки времени.
Для классификации кредитов на те или иные группы и виды могут использоваться и другие критерии.
Под принципами понимаются основные правила какого-либо вида деятельности, признаваемые таковыми в силу того, что они выражают определенные причинные связи и устойчиво повторяются в массе случаев. Исходя из этого можно определить следующие безусловные принципы банковского кредитования:
• срочность – кредит дается на однозначно определенный срок (в том числе на условиях «до востребования»);
• возвратность – в согласованный срок вся сума кредита должна быть возвращена полностью;
• платность – за право пользования кредитом заемщик должен заплатить оговоренную сумму процентов;
• подчинение кредитной сделки нормам законодательства и банковским правилам, в частности обязателен кредитный договор (соглашение) в письменной форме, не противоречащий закону и нормативным актам Банка России;
• неизменность условий кредитования – положений кредитного договора (соглашения). Если они меняются, то это должно делаться в соответствии с правилами, сформулированными в самом кредитном договоре, либо в специальном приложении к нему;
• взаимовыгодное^ кредитной сделки: ее условия должны адекватно учитывать коммерческие интересы и возможности обеих сторон.
Принципы платности, срочности и возвратности упоминаются в Положении № 54-П.
К еще одной группе принципов можно отнести распространенные правила кредитования, которые используются, если такова воля сторон, выраженная в кредитном договоре, и не должны применяться, если не включены в договор, – условные принципы:
• целевого использования кредита;
• обеспеченного кредитования – кредит может быть обеспечен полностью, частично или не обеспечен вовсе.
Кроме того, в особую группу могут быть выделены принципы кредитования, которые устанавливаются и закрепляются во внутренних документах банка в качестве элемента кредитной политики, – внутренние принципы банка.
Права заемщика и кредитора в отношении отказа от предоставления или получения кредита. Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.