С декабря 1993 г. по декабрь 2013 г. S&P приносил доход 9,28 % годовых, а инвесторы получали 2,54 %! Разница образовалась из-за того, что мы покупаем дорого, а продаем дешево, поддаваясь эмоциям и постоянно переходя из одного фонда в другой.
Джек Богл, основатель Vanguard, предложил другой вариант – пассивное инвестирование, принципы которого – максимальная диверсификация, минимальные расходы, максимальная оптимизация налогов.
Еще одна проблема инвестирования – это незнание точной суммы, которую вы платите за услуги брокера.
Миф 2: «Стоимость наших услуг? Да, надо немного заплатить!»
Людей сильней всего раздражает, когда им приходиться платить больше, чем они договаривались, будь то покупка машины или оплата номера в гостинице. Но особенно часто это происходит в индустрии паевых инвестиционных фондов. Средняя стоимость участия в таких фондах – 3,17 % в год. При этом вы вкладываете свой капитал, берете на себя риски, а эти фонды зарабатывают на вас деньги, независимо от результата.
Вот какие сервисы вам приходиться оплачивать:
• Расходный анализ
• Расходы по транзакциям
• Расходы на налоги
• Плата за услуги брокеров, покрываемая из общей суммы комиссионных
• Плата за инвестиционное распределение
• Оплата за обмен
• Обслуживание счета
• Оплата за покупку
• Оплата за продажу (сразу или с отсрочкой)
Поменяйте дорогие паевые инвестиционные фонды на фонды, где вы будете платить максимум 1,25 % в год, такие как Vanguard.
Миф 3: «Что вы получите в итоге? Вы получите то, что вам обещают»
Средний доход, который вам рекламируют паевые инвестиционные фонды, аналогичен фотографиям в профиле на сайте знакомств, – обычно он выглядит лучше, чем реальность.
Миф 4: «Я ваш брокер, и я здесь для того, чтобы вам помочь»
Когда брокер паевого инвестиционного фонда говорит вам, что он действует в ваших интересах, он искренне в это верит. Он не в курсе того, о чем вы узнали из предыдущих правил, возможно, он даже использует аналогичную схему и для своих собственных финансов. Система поощрения работает так, что брокер вознаграждается за продажи, а не за предоставление вам квалифицированной консультации. Говоря юридическим языком, брокер предлагает вам «подходящее» решение. Но «подходящее» не всегда является наилучшим.
Находясь среди других вкладчиков паевых инвестиционных фондов, вы испытываете социальный комфорт, зная, что вы не один такой, и продолжаете таким образом вкладывать деньги на автопилоте.