Появилась новая форма привлечения инвестиций – ICO (Initial coin offering). Компания токенизирует свои активы и продает токены в виде новой криптовалюты.
ValueWeb (интернет ценностей) – это интернет нового поколения, Web 3.0. Ключевое отличие этого поколения от предыдущего – установление связей между людьми и машинами, то есть интернет вещей. ValueWeb нуждается в глобальном, мгновенном и бесплатном обмене ценностями, что, в свою очередь, требует изменений в текущей системе обмена ценностями. Две ключевые технологии интернета ценностей:
• мобильный телефон; позволяет включить в сеть больше людей и сделать ее действительно глобальной (за счет сетевого эффекта каждое новое подключение все больше увеличивает ценность сети); с помощью мобильных телефонов стал возможен пиринговый обмен ценностями (P2P, от равного к равному);
• цифровая валюта; обеспечивает мгновенный обмен ценностями, при этом практически бесплатный (например, одна биткоин-транзакция на 81 миллион долларов имела стоимость 4 цента).
Охват населения смартфонами в некоторых странах достигает 100 % (Япония, Корея), в Европе и США – около 80 %. Время, проведенное за смартфонами, увеличивается год от года, особенно среди молодого поколения, которое большую часть времени проводит в мессенджерах и соцсетях. В конце 2016 года доля мобильного интернет-трафика превысила долю ПК. Как следствие, увеличивается количество платежей, сделанных с мобильного телефона. Среди IT-гигантов идет битва за мобильные кошельки (Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay), хотя доля пользователей мобильными кошельками по-прежнему невысока – в среднем не более 10 % от всех пользователей смартфонов. Больше платежей совершают пользователи PayPal, но самого большого успеха добились китайские компании, Alibaba и Tencent (китайский Facebook): они не только открыли свои электронные кошельки, но и начали оказывать другие банковские услуги – денежные переводы и микрофинансирование.
Однако все эти кошельки нельзя назвать новыми цифровыми деньгами – это надстройка над имеющейся банковской системой. Просто банки и платежные системы завернуты в несколько слоев процессинга, невидимых для пользователя кошелька. Технологические компании, в свою очередь, требуют от банков снижения комиссии за транзакции. Настоящий прорыв в финансовой системе будет связан с криптовалютами и технологией блокчейн.