С пенсионным капиталом такая же история. Он – как сад, в который необходимо регулярно высаживать новые чудесные деревья. Сухие деревья заменять молодыми. Хорошие деревья не трогать. Пусть растут. Вот и вся технология. Осталось только узнать названия этих чудесных деревьев и как их правильно высаживать. Сейчас разберёмся. Только вместо деревьев у нас будут ценные бумаги – акции и облигации различных компаний. А вместо сада – инвестиционный портфель. Всё, что Вам удалось собрать в инвестиционном портфеле перед выходом на пенсию, как раз будет Вашим пенсионным капиталом.
II.1 Чем пенсионный капитал отличается от пенсионных накоплений
Разница есть. И она значительная.
Накопление – это те деньги, с которыми Вы можете пойти в магазин и купить хлебушка. Наличные деньги, карточные счета, банковские депозиты. Всё это – накопления. Да-да, банковские депозиты не являются капиталом. Это копилка, которая более-менее защищает накопления от инфляционных потерь.
Капитал – это финансовые активы, которые приносят Вам прибыль за то, что Вы ими владеете. Обычно это ценные бумаги: акции, облигации, паи различных инвестиционных фондов. Вы владеете капиталом, и он приносит Вам регулярный рентный доход в виде дивидендов по акциям и купонных платежей по облигациям. Кроме того, капитал имеет способность самостоятельно увеличиваться в размерах. Ценные бумаги самостоятельно увеличиваются в цене. Если акции держать очень долго – несколько десятков лет, то существует высокая вероятность, что за этот период их стоимость значительно возрастёт. Но мало у кого хватает терпения держать акции 30-40-50 лет. А в этом как раз заключается секрет благополучного пенсионного будущего. Вы 40 лет подряд покупаете акции, терпеливо держите их, и в результате их котировки сильно вырастают. Но покупать надо не абы что, а правильные акции. Какие? Об этом чуть позже.
При необходимости капитал можно превратить в накопления. Ценные бумаги можно продать на бирже и получить взамен наличные деньги, которые затем благополучно проесть или потратить на медицинское обслуживание и т. п.
А накопления, в свою очередь, можно превратить в капитал. Купить ценные бумаги и в дальнейшем спокойно получать по ним рентный доход.