Как оформить беспроцентный кредит - страница 5

Уровень процента определяется соотношением между спросом и предложением на рынке ссудных капиталов и выражается в ставке процента, которая представляет собой отношение величины процента к величине денежной ссуды (исчисляется в расчете на год). В странах с развитой рыночной экономикой, где существуют разветвленная сеть различных кредитно-банковских институтов и многообразие кредитных отношений, возникла иерархическая система процентных ставок. Так, существуют ставки денежного рынка, используемые при краткосрочных ссудных операциях между кредитно-финансовыми институтами, включая государственные – это официальная учетная ставка, ставки по казначейским векселям, векселям финансовых компаний и т. п. Отдельный класс составляют ставки процента по банковским операциям с небанковскими заемщиками и кредиторами, связанные с предоставлением кредитов и привлечением депозитов.

В зависимости от срока ссуды ставки процента подразделяются на краткосрочные и долгосрочные. Существует также плавающая процентная ставка – ставка процента по среднесрочным и долгосрочным кредитам, величина которой не фиксируется на весь срок кредита, а пересматривается через согласованные между кредитором и заемщиком интервалы времени в зависимости от изменения рыночной конъюнктуры и темпов инфляции.

Схема № 4

Виды процентов

Как видите, размер процентов зачастую зависит от того, на какой срок вы берете кредит. Но, как выясняется, он зависит не только от этого.

Различают номинальные и реальные процентные ставки. Реальные ставки процента – это номинальные ставки, скорректированные с учетом темпа инфляции.

Как видите, запутаться в системе процентов очень и очень просто (собственно, этим-то и пользуются банки, вводя в заблуждение покупателей). Согласитесь, все-таки сложно поверить в то, что финансовые учреждения раздают свои капиталы в бесплатное пользование, притом, что главная их задача – делать деньги из денег. Попробуем разобраться.

Мы уже неоднократно повторяли и повторим еще раз: само понятие беспроцентного кредита просто противоречит логике, ведь банку невыгодно давать потребителю в долг «просто так» – как своему соседу, без всякой для себя выгоды. Соответственно выгода должна быть, и, как видно из вышеописанного примера, она есть. Покупателю приходиться платить все те же проценты, но загримированные под всевозможные скрытые комиссии и оплату дополнительных услуг, от которых потребитель не вправе отказаться. Так почему же банки так активно продолжают эксплуатировать понятие «беспроцентного кредита», и как они сами объясняют наличие этого феноменального явления? Для того, чтобы найти ответ на этот вопрос, мы провели небольшой соцопрос среди сотрудников различных банков.