Конструктор достижения целей: инвестиционный портфель своими руками - страница 4

Сделаем поправки на инфляцию (Рис. 4).

Рисунок 4. Доходность по инструментам инвестирования с поправкой на инфляцию.

Инфляция в России в 2019–3% (2015–2019: усреднено 5%),

в США 2,2% (2015–2019: 2%).

О чем этого говорит? А о том, что за 5 лет деньги обесценились таким образом, что товаров в ценах 2015 мы сможем купить не на 13,8 тыс. рублей, а на 10,8 тыс.!

Реальная доходность составила 1,6%, а в США она оказалась больше – 2%. Знакомые 2%? – Да, это и есть средний темп роста мировой экономики.

Вывод: убрав из нашего уравнения инструменты со средним и высоким уровнем риска мы начинаем терять капитал.

Сводная оценка получается такой, как на рисунке 5. Данные усредненные, расчет приведен для наглядности, его цель – продемонстрировать общую картину, и он не должен использоваться для принятия конкретных инвестиционных решений.

Рисунок 5. Оценка инструментов инвестирования

Основные выводы:

Важно сравнивать инструменты индивидуально, внутри каждого типа, кроме «подушки», есть свои возможности, характеризующиеся разной доходностью и риском.

Для повышения готовности к переходу на следующую ступень риска/доходности необходимы знания и опыт.

При оценке нужно делать поправку на инфляцию той страны, где будет использовать капитал и на курс валют со страной, куда физически привязан инструмент.

Необходимо оценивать трудозатраты/время, требуемое для использования того или иного инструмента.

Наиболее сбалансированным с точки зрения риска, доходности и требуемых временных затрат является фондовый рынок (рынок ценных бумаг).

В этой главе мы расскажем о том, как избежать главной ловушки и наломать по мнимому дров.

Для начала построим систему координат и поставим отправную точку. Все начинается с постановки цели/мечты, предполагаем, что этот этап стараниями Кийосаки, Робинсона и компании вы прошли. Затем, изучив предисловие и имеющиеся варианты для её финансового обеспечения вы обратили внимание на рынки ценных бумаг. Или же просто по принципу «куда все друзья, туда и я». В любом случае не плохо – это говорит об определенном уровне финансовой грамотности.

Вы начали погружаться в вопрос и пришли к тому, что в основе будущего результата лежит грамотно составленный портфель ценных бумаг: диверсификация, а не рандомная скупка бумаг. Но какой же результат этот портфель Вам принесет? Часто нам предлагают взять деньги в управление, мол наш подход к портфелям круче некуда, или друзья хвастаются своими портфелями с 50% прибылью. Что делать? Как собрать такой портфель?