.
По мнению авторов, на сегодняшний день есть четыре причины, по которым применение СЭБ нуждается в дополнительном регулировании:
1) расширение профиля операционного риска в условиях ЭБ;
2) значительный рост числа киберпреступлений в финансовой сфере (включая хищения денежных средств в СЭБ);
3) использование СЭБ в схемах, направленных на легализацию преступных доходов (или, другими словами, отмывание денег);
4) недостаточная подготовка сотрудников коммерческих банков по вопросам обеспечения информационной безопасности и управления сопутствующими рисками в условиях ЭБ.
Рассмотрим каждую из выделенных проблем более подробно.
1.3.1. Управление операционным риском
Причиной повышенного внимания к операционному риску стал выход соглашения Базельского комитета по банковскому надзору (БКБН) «Международная конвергенция измерения капитала и стандартов капитала: новые подходы» – Basel II. Соглашение Basel II является одним из наиболее актуальных нормативных актов, регулирующих банковский сектор. Оно предъявляет требования к минимальному размеру банковского капитала, на основании которых кредитные организации обязаны оценивать операционные, рыночные и кредитные риски, а также резервировать капитал на их покрытие.
Basel II трактует операционный риск как риск убытков, возникающий в результате неадекватных или ошибочных внутренних процессов, действий сотрудников и систем или в результате внешних событий.
В качестве возможных проявлений операционного риска можно выделить следующие типы событий:
– внешние воздействия (наводнения, пожары, аварии и т. п.);
– внутренние и внешние мошенничества;
– ошибки персонала;
– сбои в реализации бизнес-процессов и обслуживании клиентов;
– физический ущерб активам;
– сбои информационных систем;
– нарушение процессов обработки и хранения данных.
Требования, предъявляемые документами Basel II, были дополнены в документах Basel III, в том числе и в отношении операционного риска.
Отметим, что БКБН рекомендует привлекать к процессу управления рисками, возникающими при внедрении СЭБ в кредитных организациях, не только риск-подразделения, но и совет директоров, высшее руководство банка, а также топ-менеджеров банка.
Операционный риск является одним из основных типичных банковских рисков, на который в большей степени оказывают влияние СЭБ.