Выход для банков (особенно со значительными долями рынка) из тупиковой ситуации – стать более дальновидными, заботиться не только о себе, но и о заемщиках, развивать новые рынки. В терминах каменного века: перейти от охоты и собирательства к сельскому хозяйству. В таком случае возможно устойчивое развитие банков и других финансовых институтов. Если банк заинтересован в постоянном росте своего клиента, он должен соизмерять величину и стоимость финансирования с его реальными и будущими возможностями. Нужно учитывать, что банк может влиять на эти возможности заемщика не только в отрицательном смысле, но и в положительном.
Вместо массового кредитования населения по высоким ставкам банк может выращивать экосистемы малых и средних предприятий, ориентированных на экспорт, а также заниматься крупными инвестиционными проектами. Такой подход с точки зрения роста человеческого капитала позволит улучшить финансовое состояние населения, открыть новые рынки финансирования, сравнимые по объемам с рынком недвижимости, где обеспечением служит не только недвижимость, но и человеческий капитал. Наглядным примером служит рост ИТ компаний, социальных сетей и т. п.
Сами банки не смогут ограничивать себя без регулятора рынка, так как они ориентированы на краткосрочные результаты. Тем не менее, регулировать этот рынок надо, так как задача создания условий для роста человеческого капитала является основной задачей государства.
Важность устойчивого развития человеческого капитала подчеркивалась в стратегии 2030 Президента РК Н. А. Назарбаева. К сожалению, различные инициативы государства в этом направлении (пенсионная реформа, фонд гарантирования вкладов, Казахстанская ипотечная компания, образовательные кредиты и т. д.) являются разрозненными.
Для государства меры по защите человеческого капитала на финансовом рынке позволят улучшить политическую ситуацию в кризисное время и более эффективно расходовать средств на поддержание устойчивости финансовой системы. Для населения они позволят снизить расходы по кредитам и обрести оптимизм в отношении перспектив. Для финансовой системы кроме стратегических выгод (стабилизация рынка, создание новых рынков финансирования) эти меры позволят снизить стоимость ресурсов и улучшить имидж банков у населения.