Такой непостоянный доход от месяца к месяцу. Мы складываем этот доход, делим на шесть месяцев. И если подушка безопасности рассчитана на 6 месяцев, то она должна быть 180 000 руб.
Как мы получили эту сумму? Планируем бюджет исходя из 35 000 рублей, то есть – это средний доход данного человека. И допустим, его расходы составляют 30 000 рублей в месяц, соответственно подушка должна состоять: 30 000 рублей умножаем на 6 месяцев и получаем 180 000 рублей. Это деньги, которые всегда должны лежать на его счету и как только он получает доход 20 000 рублей он пользуется подушкой, а не кредитом, или займами на недостающие расходы.
Как только он получает доход 45 000 руб., стоит пополнить подушку безопасности до суммы 180 000 руб., а не тратить на какие-то дополнительные, скажем, развлечения. Таким образом, формируется подушка и бюджет, исходя из того, что доход не постоянный.
***
Предлагаю вам сейчас потренироваться. Ниже задачи для самостоятельной работы.
Ирина является руководителем в небольшой компании, её зарплата 45 000 руб. в месяц. Ирина приобрела квартиру в ипотеку, за которую она платит 15 500 руб. в месяц, коммунальные платежи и связь составляют 3 500 руб. в месяц, на продукты, еду вне дома и дорогу у нее уходит 10 000 руб. в месяц. Четыре раза в год на 5 000 рублей Ирина покупает себе одежду. Два раза в год ездит в отпуск, тратя на каждую поездку по 50 000 руб.
Мечта Ирины – купить себе натуральную шубу через два года за 120 000 руб.
Необходимо разбить расходы на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные, подушку безопасности.
Получится ли накопить на шубу за два года?
Как считать? Начнем с краткосрочных расходов в месяц: ипотечные платежи, которые в данном случае являются краткосрочными, поскольку Ирина выплачивает их ежемесячно – 15 500 руб., где:
на продукты – 3 500 руб.,
на еду вне дома и дорогу 10 000 руб.,
15 500 + 3 500 + 10 000 = 29 000 руб., это расходы в рамках одного месяца.
Среднесрочные расходы – 10 000 руб., расходы в рамках одного года:
одежда 4 раза х 5 000 = 20 000 руб.,
и отпуск 2 раза х 50 000 = 100 000 руб.,
20 000 +100 000 = 120 000 руб. – в сумме на весь год.
120 000 руб. / 12 месяцев = 10 000 руб. среднесрочных расходов в месяц.
Долгосрочные расходы 5 000 руб., расходы в месяц для достижения долгосрочных целей – это шуба через 2 года.