Здесь можно привести пример, как на практике происходит усреднение акции при падении стоимости. К примеру, инвестор имеет в портфеле 10 акций, которые он приобрел по $200 за одну штуку. В результате волнений на рынке и падения котировок, актив стал стоить $150. В этом случае инвестор может сознательно принять решение купить 10 акций по новой цене для усреднения. В результате он получит 20 акций по $175 за одну штуку.
Расчет данного усреднения:
(200х10) + (150х10) ÷ 20 = 175 (за одну штуку)
Далее необходимо перейти к следующему важному вопросу: как отслеживать свой портфель?
Это очень важно, т. к. без правильного отслеживания инвестор будет идти вслепую, а этого просто нельзя допустить. Если мы говорим об акциях, то здесь, к примеру, легко оценить стоимость на бирже. Любые активы можно оценить по среднему рынку, но, как правило, только держатель актива может верным образом оценить свой актив (машина в определенной комплектации или квартира с определенным расположением). Помните, что главное – это трезво оценивать свои активы! Очень важным элементом в работе инвестора является срезка стоимости активов. Ее следует проводить не меньше чем раз в месяц. Чем чаще мы будем проводить оценку активов, тем ясней мы будем видеть стоимость своего портфеля.
Если мы начали говорить о таком важном моменте, как инвестирование в акции, то стоит упомянуть об индивидуальном инвестиционном счете.
Индивидуальный инвестиционный счет – это счет для операций на фондовом рынке. Через него можно вкладываться в акции, облигации, паи инвестиционных фондов, валюту, драгоценные металлы и другие финансовые инструменты. В отличие от обычных счетов, которые вы можете открыть у брокера или доверительного управляющего, ИИС позволяет сэкономить на налогах.
ИИС стоит открывать, только если у вас уже есть финансовая подушка безопасности из 3–6 месячных зарплат на депозите. И еще остались свободные деньги.
Если удачно выбирать активы и время их покупки и продажи, доход от инвестиций окажется выше, чем по банковским депозитам. Но прибыль не гарантирована – вы можете заработать меньше, чем в банке, или даже понести убытки. И чем выше потенциальная доходность инвестиций, тем больше вероятность потерять вложения.
Главное преимущество этого счета – возможность получить налоговый вычет, то есть платить меньшую сумму подоходного налога или вернуть уже уплаченный НДФЛ.