• ошибки и неточности при совершении операций по счетам клиентов (несвоевременное списание/зачисление средств, неправильные реквизиты, прочие ошибки и неточности);
• ошибки и неточности со стороны клиентов (неправильные реквизиты, прочие неточности, повлёкшие дополнительные затраты);
• ошибки и неточности при совершении операций с контрагентами (операции по межбанковскому кредитованию, ведение корреспондентских счетов, операции с ценными бумагами и т. п.);
• конфликты с контрагентами, в том числе предъявление штрафных санкций;
• аутсорсинг (ошибки и неточности при выборе компаний, осуществляющих аутсорсинг, конфликты, непредоставление, ненадлежащее предоставление услуг и т. п.);
• ошибки и неточности при оказании организации консалтинговых услуг;
• конфликты с поставщиками, невыполнение обязательств перед организацией поставщиками услуг, исполнителями работ, неправильный выбор поставщика, подрядчика.
Оценка и мониторинг операционного риска предполагают качественное и количественное измерение операционного риска. В качестве основных подходов к измерению, оценке и мониторингу операционного риска используются следующие методы:
● Численная (нормативная) оценка, которая проводится путём учёта необходимости резервирования капитала под события операционного риска, путём включения в расчёт показателя достаточности капитала.
● Карты операционных рисков, первоначально составляемые на основе результатов опроса экспертов (руководителей и специалистов организации) по категориям риска для всей организации в целом и/или по структурным подразделениям и бизнес-процессам. По мере накопления данных об операционных потерях построение карты рисков проводится на основе фактических данных об операционных потерях. Карты операционных рисков используются для оценки риска, а также для его мониторинга.
● Самооценка операционного риска, являющаяся экспертным балльно-весовым методом, позволяющим оценить уровень контроля операционных рисков или подверженность остаточному[73] (не контролируемому) операционному риску в разрезе выбранных единиц портфеля операционных рисков (структурных подразделений, бизнес-направлений) и категорий операционных рисков. Самооценка операционного риска осуществляется на основе анкетных опросов экспертов (руководителей структурных подразделений), которые проводят критическую самооценку уровня контроля операционных рисков в своих структурных подразделениях. Экспертные опросы проводятся в целях определения на выбранном объекте следующей информации: