Сотрудник службы безопасности банка задает ряд вопросов для проверки достоверности сведений, представленных заемщиком в отношении его платежеспособности. В арсенале верификаторов имеется большой набор различных техник и каверзных вопросов, позволяющих выявить фальсификацию данных. Например, верификатор может позвонить на работу заемщика не по телефонам, указанным в анкете заемщиком, а по контактам, представленным в других официальных или неофициальных источниках.
Помимо стандартных вопросов (например, где работаете, кто ваш руководитель, сколько зарабатываете и т. д.), верификатор может более детально расспросить о должностных обязанностях (например, с какими конкретно поставщиками вы работаете, кто ваши клиенты, назовите марки продукции и т. д.). Также верификатор может задать конкретные профессиональные вопросы (например, у бухгалтера могут спросить про бухгалтерские счета, виды подготавливаемых отчетов и т. д.). Могут быть запрошены контакты коллег, и позднее с ними связываются. В целом, банки уже "набили руку" и зачастую им несложно выявить факты фальсификации данных, указанных в анкете.
20. Могу я взять несколько кредитов в один день?
Не редкостью является ситуация, когда заемщик обращается за кредитом в несколько банков одновременно. Каждый банк при подаче заявки делает запрос в кредитное бюро, оценивает заемщика и рассчитывает максимальный лимит по кредиту исходя из его текущей кредитной нагрузки.
Проблема заключается в том, что информация о новом кредите, полученном заемщиком, подается в кредитное бюро не моментально, а в течение нескольких дней. В этот период заемщики могут обратиться за дополнительным кредитом, не сообщив о новом кредите. Это приводит к тому, что банки не видят полную кредитную нагрузку заемщика и могут неверно рассчитать максимальный лимит по кредитной заявке.
Банки осознают скорость информационного обмена с кредитными бюро и риски, связанные с таким поведением со стороны заемщиков. Именно поэтому многочисленные недавние заявки на кредит, которые также все фиксируются в кредитной истории заемщика, являются негативным фактором при рассмотрении кредитной заявки. Некоторые банки могут даже перепроверить кредитную историю перед выдачей кредита, если от заявки до выдачи прошло много времени.