Несмотря на всю неэффективность современной финансовой системы, она намного лучше той, которая существовала в прошлом, когда рыночный обмен был бартерным и требовал точного согласования потребностей двух сторон. В результате в деревнях возникла неформальная кредитная система, в соответствии с которой люди мысленно учитывали сделанные друг другу «подарки»[9].
Много позже люди придумали чеканить монеты. Первые монеты появились в Лидии примерно в 600 году до нашей эры, в результате чего деньги обрели привычные нам функции, превратившись в расчетную единицу, средство обмена и сбережения. Важными свойствами денег были долговечность, портативность, делимость, однородность, ограниченность количества, приемлемость и стабильность. Деньги в форме банкнот были придуманы в Китае, в XIII веке они попали и в Европу.
В 1871 году компания Western Union познакомила мир с идеей безналичных денежных переводов. На рис. 2.1 показана копия одного из первых переводов такого типа на сумму 300 долларов США. Обратите внимание на то, что комиссия в размере 9,34 доллара составляет примерно 3 % от суммы перевода. Примечательно, что за 150 лет мало что изменилось: денежные переводы стали дороже, а комиссия за использование кредитных карт составляет те же 3 %