Кредиты имеют экономический смысл тогда, когда стоимость их обслуживания ниже (ставка по кредиту), чем ожидаемая доходность по инвестициям. Хорошие примеры – образовательный кредит с государственной поддержкой под 3% и льготная ипотека (ставка может быть разной в зависимости от программы, по состоянию на лето 2022 года льготные программы ипотеки дают ставку 2—7%).
Шаг четвёртый. Сформировать резервный фонд на год. Этот денежный запас имеет смысл разместить в банке на вкладе до востребования или на брокерском счёте/доверительном управлении в инструментах денежного рынка.
В идеале резервный фонд создается для того, чтобы никогда им не воспользоваться. Но при этом он не будет «лежать мертвым грузом», он должен быть размещен в максимально ликвидных инструментах.
Шаг пятый. Начать инвестировать. Только когда финансовая ситуация стабилизировалась – пассивы (долги) ликвидированы, резервный фонд сформирован, бюджет ведётся и из него сберегается минимум 10% – можно переходить к инвестированию.
Шаг шестой. Регулярный мониторинг собственного благосостояния. Стратегическая цель – непрерывное увеличение собственного благосостояния, чистого капитала, с одновременным достижением долгосрочных жизненных целей.
Вести бюджет (контролировать свои траты) нужно регулярно, желательно каждый день. Проводить оценку собственного благосостояния также нужно регулярно, например, 1 раз в месяц. В какой-то момент пассивные доходы от портфеля ценных бумаг начнут стабильно превышать текущие расходы. Это и есть финансовая свобода.
6. Что нужно сделать до того, как начать инвестировать? (отвечает ChatGPT)
Перед тем, как начать инвестировать, необходимо выполнить несколько шагов, чтобы быть готовым к инвестированию и снизить риски потерь. Вот несколько важных шагов, которые нужно выполнить до того, как начать инвестировать:
1. Определить свои финансовые цели: определите, для чего вы хотите инвестировать. Это может быть покупка дома, образование детей, пенсия или другие цели. Определение целей поможет вам выбрать правильные инвестиционные инструменты и стратегии.
2. Оценить свою рисковую толерантность: определите, какой уровень риска вы готовы принять. Это поможет вам выбрать правильные инвестиционные инструменты и стратегии, которые соответствуют вашей рисковой толерантности.