Итак, должники сталкиваются с целым комплексом проблем: снижение кредитного рейтинга, психологическое давление со стороны кредиторов, понижение социального статуса, риск утраты имущества при его конфискации, снижение доходов и расходов, накоплений и пенсионных отчислений, ухудшение качества жизни семьи.
Неплатежеспособность граждан оказывает негативное воздействие и на экономику страны в целом. Она может вызвать банкротство банков и других системных кредиторов, снижение спроса на товары и услуги. И чем дольше просрочка, тем больше средств банк обязан отвлекать из оборота на формирование резервов.
Конечно, страдает и общество в целом. Происходит снижение активности в экономике, а значит, падают налоговые поступления, растут неофициальная занятость и общая напряженность.
При отсутствии у должников возможности самостоятельно восстановить свою платежеспособность подобные негативные тенденции только нарастают.
В таких условиях гораздо эффективнее освободить от долгов часть неплательщиков, возвращая их к нормальной жизни и снимая негативные последствия неплатежей.
Что происходит в итоге? Должники получают возможность вернуться к обычной жизни, и здесь банкротство – это «право на вторую попытку». Кредиторы же высвобождают резервы и могут направлять их в оборот. Помимо этого, они также получают налоговые льготы. И учтите также, что риски невозврата долгов уже учтены в ставке кредита.
Как бы парадоксально это ни звучало, но потери отдельных кредиторов оздоравливают экономику в целом. Как волк в лесу, банкротство выступает в роли «санитара» экономики.
Как проходит банкротство?
В упрощенном виде процедура состоит из следующих этапов:
– выявление признаков несостоятельности и определение основания для подачи заявления на банкротство;
– разработка стратегии, оценка перспектив списания долга, рисков и издержек (утрата имущества, доходов, оспаривание сделок);
– подготовка и подача заявления в суд;
– рассмотрение заявления в суде, введение процедуры банкротства, назначение управляющего;
– непосредственно процедура банкротства. В первую очередь формирование реестра кредиторов, а также при необходимости: предоставление возможности погасить долг, оспаривание сделок, поиск и реализация активов, проведение общих собраний кредиторов, финансовый анализ, анализ на добросовестность, распределение вырученных средств между кредиторами… Наконец, завершение всей процедуры.