Часто банк ограничивает ДБО, чтобы привести вас ножками в банк, посмотреть и пообщаться. Ему нужно видеть, что вы и ваша деятельность реальны. Это не катастрофа, надо лишь прийти лично и снять подозрения.
Вносите вовремя все изменения
Это нужно, чтобы у банка не возникало нестыковок. Чем быстрее будете сообщать об изменениях, тем лучше. Сменили юридический адрес, а банк об этом не знает; или вы начали новый вид деятельности, а ОКВЭДа соответствующего нет и т. д. – и все, уже не норма, есть вопросы, а предприниматели потом жалуются.
Иногда причина не в вас, а в контрагентах
Это не обязательно мошенники и махинаторы. Вы можете думать, что работаете с серьезной компанией, а у банка индикаторы красные по этому контрагенту, может, у него отказов в проведении операций было много (также не соблюдал финансовую гигиену и получил высокий уровень риска), вот банк и подстраховывается. Поэтому банк задает вопросы о том, как вы начали сотрудничать с данным контрагентом, провели ли в отношении контрагента должную осмотрительность и тщательную проверку.
Боком может выйти и брошенное вами ваше юридическое лицо
Это тоже влияет на уровень риска, накладывает тень на вашу нынешнюю предпринимательскую деятельность, на группу компаний и даже на контрагентов и родственников. Банки видят все взаимосвязанные организации и по учредителям, и по директорам. Даже если сменился директор или учредитель, кредитная организация все равно обнаружит взаимосвязь.
Меры предосторожности по 115-ФЗ
Федеральный закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» направлен на борьбу с нелегальными доходами, но с ним приходится считаться и добропорядочным предпринимателям. Если операция по обналичиванию денег покажется банку подозрительной, он может запросить поясняющие документы, отказать в проведении операции, внести в черный список Центрального банка, приостановить ДБО по счету, ввести заградительные тарифы, установить высокий риск легализации или даже предложить закрыть счет.
За сомнительную операцию могут посчитать любое снятие наличности, если это не связано с выплатой заработной платы, пособий, покупкой канцтоваров и хозяйственными расходами. Чтобы не вызывать подозрений, лучше не снимать деньги со счета без острой необходимости. Сейчас практически все можно оплатить картой, поэтому лучше так и делать, ведь при оплате картой банк видит, куда и за что вы платите. Так и подозрений меньше, и комиссию за снятие наличных платить не нужно. Вот судьба снятой наличности банку неизвестна, поэтому так легче оказаться под подозрением.