Виды обязательств
Краткосрочные обязательства
Кредитные карты: Задолженности по кредитным картам.
Потребительские кредиты: Займы на мелкие покупки или услуги.
Долгосрочные обязательства
Ипотека: Кредит на покупку недвижимости.
Автокредиты: Займы на покупку транспортных средств.
Студенческие кредиты: Задолженности по образовательным займам.
Другие обязательства
Задолженности по налогам: Неуплаченные налоги.
Алименты и другие юридические обязательства: Регулярные выплаты по решению суда.
Особенности обязательств
Процентные ставки: Стоимость обслуживания долга.
Сроки погашения: Время, в течение которого необходимо погасить задолженность.
Гарантии и залоги: Активы, обеспечивающие обязательство.
Как активы и обязательства влияют на ваш бюджет?
Чистая стоимость (капитал)
Разница между суммарной стоимостью ваших активов и обязательств называется чистой стоимостью или капиталом.
Чистая стоимость=Активы−Обязательства\text{Чистая стоимость} = \text{Активы} – \text{Обязательства}Чистая стоимость=Активы−Обязательства
Положительная чистая стоимость: У вас больше активов, чем обязательств.
Отрицательная чистая стоимость: Ваши обязательства превышают активы.
Денежный поток
Положительный денежный поток: Активы приносят больше дохода, чем расходы по обязательствам.
Отрицательный денежный поток: Расходы по обязательствам превышают доходы от активов.
Влияние на финансовое здоровье
Активы увеличивают финансовое благосостояние и создают возможности для инвестиций.
Обязательства уменьшают доступные средства и могут ограничивать финансовую свободу.
Стратегии управления активами и обязательствами
Увеличение активов
Инвестирование
Диверсификация портфеля: Распределение инвестиций по разным инструментам для снижения риска.
Реинвестирование доходов: Использование полученных доходов для приобретения новых активов.
Повышение квалификации
Образование и навыки: Инвестирование в себя для увеличения будущих доходов.
Предпринимательство
Создание собственного бизнеса: Актив, который может приносить значительный доход.
Сокращение обязательств
Погашение долгов
Метод "Долгового снежного кома": Сначала погашаются мелкие долги для психологического эффекта.
Метод "Долговой лавины": Сначала погашаются долги с наивысшей процентной ставкой для экономии на процентах.
Рефинансирование
Снижение процентных ставок: Перекредитование на более выгодных условиях.