Получается, как будто я купила продукт за 39 820 рублей в рассрочку без процентов.
Погасив этот кредит досрочно, я получаю фактически существенную экономию более чем в 16% от цены курса.
Но я хочу рассмотреть на этом примере новый банковский инструмент: «закрой кредиткой кредиты по льготной ставке».
(Не хочу рекламировать какой-то конкретный банк, сейчас у многих эта опция появилась, смотрите подробнее в коммерческих приложениях по кредиткам)
По предоставленным мне условиям, льготная ставка на закрытие других кредитов и кредиток составляет 9,8% годовых. (Уже интересно по сравнению с 28%)
А что же с ежемесячным платежом?!
По кредитке ежемесячный платеж определяется как процент от суммы долга (как правило, это 2—3%, также смотрите в условиях кредитки) плюс проценты по сумме долга.
То есть, если я кредитной картой закрываю свой кредит в 33 300 р, то:
в первый месяц я плачу минимальный платеж: 2% х 33 300 р. + % по кредиту 9,8% х 33 300 р / 365 х 30 дней = 934,22 р
во второй месяц 2% 33 300 р +9,8% (98% х 33 300 р) /365 ×30 р = 928,86 р
в третий – 923, 50 р
и т. д. 50 месяцев
Если гасить долг по кредитке без досрочного погашения все 50 месяцев, сумма процентов за весь период накопится в объеме около 6 840 р.
Но если при рефинансировании вносить фиксированный платеж 1670 р (как в условиях кредита на покупку), досрочно частично закрывая долг по кредитке, то, во-первых, долг закроется ранее чем за 24 месяца.
А во-вторых, сумма процентов по кредиту будет меньше почти в два раза!
Так что при наличии кредитной нагрузки, не пренебрегайте изучением альтернативных предложений по кредитованию в других банках и очень внимательно читайте условия, дополнительные опции и акции.
Совсем недавно я столкнулась с жуткой ошибкой неправильного пользования кредитной картой у своего знакомого. К слову, человека, за плечами которого значительный стаж в сфере экономической безопасности и контроля финансов.
Здесь прямо сработала поговорка «Сапожник без сапог».
Поэтому я решила, что, несмотря на популярность и очень активное использование этих двух кредитных продуктов людьми с совершенно разным уровнем образования, мне есть чему вас научить. А точнее, показать разницу в этих продуктах и оградить вас от незапланированных финансовых расходов.
Итак, давайте разбираться, в чем разница между потребительским кредитом и кредитной картой.