Как бороться с соблазном потратить собранные резервные деньги? Договоритесь сами с собой и со всеми членами своей семьи, что эти деньги можно использовать только при ответе «НЕТ» на три проверочных вопроса:
1. Мы это ожидали?
2. Можем без этого обойтись?
3. Может ли это подождать?
«Подушку безопасности» разрешается использовать только если трата:
1) нужна для устранения последствий неожиданных неприятностей,
2) без этой траты нельзя обойтись
3) трата не может подождать.5
Следовательно, «финансовая подушка безопасности» является вашей защитой от непредсказуемых моментов жизни, способствуют вашему спокойствию и уверенности, помогает избавиться от необходимости оформлять займ или потребительский кредит и переплачивать банку проценты.
В общем, финансовый резерв поможет справиться с форс-мажорами без ущерба. А если непредвиденных ситуаций не происходит – всё пойдет в итоге на вашу мечту, ставшую целью.
Тратим только если вы понимаете:
Без этого точно не обойдусь прямо сейчас (поломка техники/авто/обуви, проблема со здоровьем)
От этого зависит здоровье и жизнь (мои/членов моей семьи)
А у вашей семьи есть финансовый резерв – «подушка финансовой безопасности»? Почему? Как вы можете начать собирать её прямо сейчас?
Итак, открываем депозит или накопительный счёт называем его так, как вам нравится, собираем здесь «подушку финансовой стабильности» (на 3 – 6 месяцев жизни). Настраивайтесь на то, что эти деньги в итоге пойдут на вашу цель, даже если когда-то помогут «перехватить» на что-то непредвиденное. Пусть так и будет. Лучше вернуть себе, чем быть должником перед банком или близкими людьми.
Уменьшаем долговую нагрузку до уровня, позволяющего копить на цель
Закрываем финансовые обязательства перед банками
Начинаем досрочно гасить самый большой кредит, если такой у вас есть, чтобы не переплачивать проценты банку. Или же самый маленький, чтобы скорее закрыть его, похвалить и наградить себя. Когда ключевая ставка Центробанка более низкая, нежели в момент оформления кредита, стоит его рефинансировать. О психологии кредитов и эффективных методах их ликвидации подробно рассказано в моей книге «Любимые финансы…» и в этой книге.
Ипотеку имеет смысл выплачивать в случае, если она оформлена и выплачивается половину срока и более. Основные проценты по ипотеке уже взяты у вас банком в первые 7 лет.