Процесс передачи финансовых привычек и установок в семье можно назвать своего рода "финансовой программой". Эта программа часто передается из поколения в поколение, формируя определенный шаблон финансового поведения. Например, если один из родителей или даже несколько поколений в семье были склонны к накопительству, то и последующие поколения, скорее всего, будут принимать это поведение как норму. И наоборот, если в семье существовали привычки, связанные с большим риском и поиском способов быстрого обогащения, то и дети могут начать воспринимать такие методы как способ достижения финансового успеха.
Программы, связанные с деньгами, могут быть как осознанными, так и скрытыми. К примеру, если родители учили ребенка, что "денег никогда не бывает достаточно", это может привести к хроническому чувству нехватки, которое будет преследовать человека на протяжении всей жизни. Он будет стремиться заработать больше, но в глубине души не сможет почувствовать удовлетворение от своих финансов, потому что внутренний голос будет говорить ему, что деньги все равно не хватит. Или же наоборот, ребенок, чьи родители часто говорили, что "деньги – это зло", может вырасти с установкой, что стремление к деньгам – это аморально, и будет избегать любых финансовых возможностей, даже если они вполне законные и этичные.
Еще одной важной частью воспитания является то, как родители моделируют свое поведение в отношении денег. Даже если они не говорят прямо о деньгах, их поведение может оказать сильное влияние на восприятие ребенка. Например, если мать всегда была экономной, но в то же время постоянно беспокоилась о деньгах, ребенок может воспринять это как норму – он будет бояться тратить деньги, даже если у него их достаточно, потому что будет чувствовать тревогу по поводу будущего. Если же в семье существует излишняя щедрость, без учета финансовых возможностей, это может привести к бездумным тратам и неправильному пониманию ценности денег.
Другим важным аспектом является то, как родители реагируют на финансовые трудности. Если в семье всегда были проблемы с деньгами, и родители реагировали на это с ощущением беспомощности, это может передаться детям. Они могут вырасти с убеждением, что финансовые проблемы – это что-то неизбежное, с чем невозможно справиться, и они начнут избегать решения финансовых задач, надеясь, что все как-нибудь "разрулится само собой". Напротив, если родители демонстрировали гибкость и предприимчивость в решении финансовых проблем, искали новые пути заработка и адаптировались к меняющимся условиям, это может научить детей справляться с трудностями и видеть в них возможность для роста.