Страховые обязательства по кредитам. Платятся, как правило, один раз в год и относятся к среднесрочным планам, но если их вовремя не платить, то процентная ставка возрастет, чем подорвет ваш и без того хилый бюджет.
Оплата ЖКУ. Мы можем сколь угодно долго ругать систему жилищного хозяйства, но без оплаты этих обязательств будут копиться долги, будет начисляться пеня, а если дело дойдет до суда – придется дополнительно оплачивать расходы на приставов, а деньги спишутся автоматически с банковского счета.
Покупка еды. Да, только сейчас, четвертым пунктом. Если поставить такую базовую потребность на первое место, то можно спустить всё на пиццу, мидии и хлеб за 3200 булка. Покупка еды должна соответствовать вашим остаткам средств.
Медицинские услуги. Надеюсь, что со здоровьем у вас все в порядке, но никто не застрахован даже от обычной простуды, не говоря уже про разболевшийся зуб или более серьезных вещей. Здесь надо учитывать не только ежемесячные траты, но и стараться что-то отложить на случай непредвиденных расходов.
Погашение кредитов сверх минимальных платежей.
Откладывание денег на среднесрочные и долгосрочные перспективы, а также инвестирование.
Может показаться, что написано для одного человека, но на самом деле эти категории легко перекладываются на полное семейство.
Глава 3: Управление долгами
– Как справляться с кредитами и займами
– Рефинансирование долгов: когда и как?
– Кредитные карты: добро или зло?
– Стратегии погашения долгов: метод снежного кома vs. лавины
Старайтесь не влезать в кредиты и займы, но, к сожалению, это практически невозможно. Помните, что не все кредиты обоснованы, взять телефон под 30% годовых – явно плохая идея, удивительно, но ремонт тоже такое себе обоснование долгов. Существуют действительно важные причины, чтобы лезть в эту кабалу:
– Здоровье. Не только медицинские услуги, но также лекарства и еда.
– Техника, которая приносит вам прибыль. Например, автомобиль, если вы таксист или курьер, или ноутбук, если он необходим вам для учебы или работы.
– Жилье. Именно коробка. Самое главное – стены и крыша, обои могут подождать.
Очень важно, когда приходит время платить по счетам, важно сделать этот процесс максимально эффективным и безболезненным.
1. Создание бюджета. Несмотря на то, что, как помним из предыдущей главы, жить по планируемому бюджету не получится, небольшая польза от составления бюджета все же есть: