1. Продать старую квартиру и на полученные деньги закрыть ипотеку. Я не буду ничего должен банку, избавлю себя от необходимости платить долг и проценты по ипотеке, но у меня не останется капитала для инвестиций. Мне придется эти же 12 лет накапливать сопоставимый инвестиционный капитал, причем с каждый годом накопления сумма будет обесцениваться из-за инфляции. Конечно я бы накопил эту сумму за год или два, но не в этом суть. Я бы выбрал этот вариант если бы у меня был какой-то непроработанный страх перед тем как и на что жить в будущем, но по факту досрочное погашение ипотеки этот страх бы не закрыло.
2. Продать старую квартиру, положить деньги на накопительные счета и на доход с них гасить 12 лет ипотеку, по истечении этого срока у меня по идее не будет долга по ипотеке, но может быть сохранена первоначально вложенная сумма на вкладе в размере 2 600 000 рублей. Однако через 12 лет эти деньги по покупательской способности будут наверное как сегодня 500 000, да и очевидно, что за столько лет ЦБ несколько раз понизит ставку, и мне придется все же доплачивать из своих денег в ежемесячный платеж. Брать недостающую сумму из 2.6 млн на накопительном нельзя иначе, это снизит и без того уменьшающийся ежемесячный доход, а по истечении 12 лет я получу уже не пойми что. В итоге при понижении ставки ЦБ я бы закрыл остаток деньгами с накопительного счета и что-то придумывал с оставшимися копейками.
3. Так как мой доход достаточно больше платежа по ипотеке, а с каждым годом сам платеж обесценивается из-за инфляции, да и растет сам доход, то мне действительно выгоднее вложить 2.6 млн вырученных от продажи старой квартиры денег в инвестиции с прицелом на то, что за 12 лет 2.6 млн могут вырасти в среднем в 7.3 раза, что в итоге может составить сумму в размере более 19 000 000 рублей. Но я бы не стал этого делать, если бы мой платеж требовал досрочного погашения согласно ранее приведенной формуле или ставка по ипотеке была очень высока. Пусть ставка будет процентов 12, за 20 лет грубо говоря на каждый взятый миллион переплата составила бы 2.4 млн рублей. В таком случае я бы вернулся к вариантам 1 или 2.
Всегда рассматривайте совокупность альтернатив и желательно с калькулятором. Теперь вы знаете наиболее эффективный и комфортный способ погасить любые кредиты. Если это была полезная информация, то теперь благодаря ей вы сможете сдвинуться с мертвой точки и стать ближе к финансовой независимости. Будет классно, если вы поделитесь этой информацией со своими друзьями! Резюме: