Это магия в обратную сторону. Вы думаете, что платите 2–3% в месяц, а на деле это превращается в 30–40% в год, особенно в случае с кредитными картами или МФО (микрофинансовыми организациями).
Факт:
При ставке в 2% в месяц годовой процент составляет не 24%, а 26.82% (и это ещё без штрафов и пени).
3. Кредит притупляет финансовое мышление
Когда у вас есть возможность «взять прямо сейчас», мозг перестаёт анализировать, а нужно ли это вообще. Желание – решение – покупка. Всё за пару часов. Нет паузы на размышление, нет осознанности.
Кредит:
Убивает навык планирования
Формирует зависимость от «быстрых решений»
Подталкивает к спонтанным тратам
Через пару месяцев вещь, которую вы купили в кредит, может перестать радовать. Но платить за неё вы будете ещё долго.
4. Кредит съедает ваш доход
Когда у человека 3–4 кредита, он начинает жить от зарплаты до зарплаты. Заработал – заплатил. Заработал – заплатил. Всё. Никакого манёвра, никакой гибкости.
Вы теряете:
Возможность накопить
Возможность инвестировать
Возможность выбирать
Потому что каждый месяц часть ваших денег уже не ваша – она принадлежит банку.
Цифры:
Если у вас кредитов на 50 000 ₽, и вы платите 12 000 ₽ в месяц, то за год вы отдаёте 144 000 ₽. Почти 3 месяца вашей жизни – только на погашение долга.
5. Кредит = психологический стресс
Кредит – это не только финансовая нагрузка, но и моральное давление. Постоянное беспокойство, страх забыть платёж, тревожность из-за просрочек – всё это влияет на здоровье, отношения, самооценку.
Мозг работает в режиме «тревоги»:
Нарушается сон
Падает концентрация
Растёт раздражительность
Возникает чувство вины и стыда
Ирония в том, что большинство людей берут кредит, чтобы «улучшить жизнь», а в итоге делают её хуже.
6. Кредит втягивает в цикл долгов
Однажды взяв кредит, вы повышаете вероятность того, что возьмёте следующий. Это называется цикл заимствования: Купил в кредит – не хватает денег – взял ещё – попал в долговую ловушку.
Многие думают: «Возьму ещё один кредит, чтобы закрыть старый».
Так появляются рефинансирования, микрозаймы, кредитные карты, перекредитования – и вместо того чтобы выйти из долгов, человек запутывается ещё сильнее.
7. Кредиты мешают создавать капитал
Когда вы платите кредит, вы не инвестируете, не копите и не приумножаете. Всё, что могло стать вашим активом, уходит в активы банка.