Искажение информации клиентами является одной из основных причин многих неприятностей в сфере работы банков. В принципе, эта проблема хорошо рассмотрена в одной из публикаций доктора юридических наук В. Ларичева («Преступление в сфере банкового кредитования», журнал «Мир безопасности», 1998, № 1, стр. 221). Проведя глубокий анализ проблемы, он выделил три основных способа совершения преступлений (цитируется по автору).
Способ 1. Создание фиктивной коммерческой организации.
Приемы:
• использование искаженной или фиктивной информации о предприятии;
• регистрация организации на «подставных» физических лиц или назначение таковых на руководящие должности;
• регистрация организации по фиктивному адресу;
• регистрация организации по недействительным документам или с нарушением закона с помощью подкупа должностных лиц;
• изготовление подложных уставов, регистрационных и иных документов с использованием поддельных печатей, ксерокопий действительных документов;
• использование реквизитов распавшихся предприятий;
• похищение регистрационных документов чужих предприятий и открытие по ним расчетных счетов и др.
Способ 2. Представление ложных сведений или непредставление достоверных данных.
Представление сведений о финансовом состоянии организации путем:
• внесения ложных записей в подлинный документ;
• полной подделки документа;
• фальсификации (подделки) документа;
• представления ложных сведений об обеспечении обязательств;
• залога;
• поручительства;
• банковской гарантии;
• предоставления банку ложных сведений, из которых устанавливается право на получение государственного целевого кредита, причинная связь выдачи данного кредита с нанесением ущерба.
В зависимости от конкретных обстоятельств дела эти деяния могут квалифицироваться по ст. 159 УК РФ – «Мошенничество», ст. 173 – «Лжепредпринимательство», ст. 176 – «Незаконное получение кредита».
Способ 3. Преднамеренное банкротство.
Умышленное создание неплатежеспособности или ее умышленное увеличение путем:
• незаконных переводов денежных средств на счет других предприятий, их снятия и присвоения;
• приобретения сырья или материалов по умышленно завышенным ценам;
• реализации продукции по умышленно заниженным ценам;
• использования денежных средств на покупку личных вещей;
• выдачи коммерческих кредитов другим предприятиям (сообщникам) и умышленного их невозвращения под благовидным предлогом;