Даже оказавшись в долговой яме, следует:
Знать свои законные права и круг полномочий кредитора.
До момента оплаты долга заемщику предстоит неоднократно встречаться с представителями кредитора, коллекторского агентства, службы судебных приставов и прочих контролирующих организаций. Незнание нормативной базы и условий кредитного договора, который подписан, автоматически ставит должника в проигрышную позицию. Но даже если по каким-то причинам вы оказались в долговой яме, это не конец света.
Рассмотрим типичные проблемы, связанные с подписанием кредитных документов, которые возникают у большинства.
1. Условия кредитного договора
В зависимости от линейки продуктов кредитные договоры составляются по-разному. Однако для всех действует общий запрет – никаких разночтений и двоякого толкования.
Остановимся на самых «скользких» пунктах кредитного договора.
1.1. Должно быть четко прописано, за невыполнение каких условий кредитор имеет право начислить штрафные санкции и неустойку, с какого периода времени и в каком размере. Если в самом договоре такого пункта нет, должна быть ссылка на документ или приложение – неотъемлемую часть договора, где эти сведения содержатся.
1.2. Обязательно наличие указания, какими правами обладает кредитор, если заемщик пропускает сроки уплаты ежемесячных платежей. Заемщик должен об этом помнить и в случае визита коллектора или представителя кредитора отслеживать правомерность их действий.
1.3. Почти во всех кредитных договорах обязанности заемщиков несоизмеримы с их правами. Таковых всего три:
■ производить полный или частичный досрочный возврат кредита на условиях и в сроки, указанные в договоре;
■ с письменного согласия кредитора передавать свои права и обязанности по договору третьему лицу;
■ вносить ежемесячные плановые платежи согласно установленному в договоре графику.
1.4. Если в договоре сказано, что кредитор может переуступить долг третьим лицам, в случае визита представителей коллекторского агентства заемщик вправе требовать от них копии договора переуступки и лишь после этого обсуждать проблему. Отсутствие договора является веской причиной для отказа от дальнейших переговоров. Более того, согласно главе 24 Гражданского кодекса РФ должника обязаны письменно под роспись или заказным письмом с уведомлением о вручении информировать о переуступке долга третьим лицам. Хотя на практике такое встречается редко.