Прежде чем начать инвестировать и, таким образом, связать свои активы на более длительный период времени, нужно прежде всего убедиться, что у вас нет долгов. Овердрафт, рассрочка или ипотечное кредитование – долги, которые не подходят в качестве отправной точки для целевых инвестиций.
2. Определить свой инвестиционный горизонт
На каждую форму инвестиций влияют три ключевых фактора: безопасность, ликвидность (или доступность) и доходность. Также говорят о «волшебном треугольнике», между угловыми точками которого можно классифицировать все финансовые вложения.
Принцип таков: чем безопаснее и ликвиднее вложение, тем меньшую отдачу это приносят (например, деньги овернайт). И наоборот: если вы получаете высокую отдачу от вложенных денег, вам обычно приходится сокращать ликвидность (например, фиксированный депозит) или безопасность (например, акции). Все три аспекта одинаково важны, даже если на первый план регулярно ставятся факторы безопасности и окупаемости инвестиций.
Однако при инвестировании денег нельзя пренебрегать ликвидностью, потому что она часто сопровождает нас в повседневной жизни: если у вас нет ликвидности, вы не можете ни делать покупки, ни платить за аренду, ни заправляться, ни оплачивать другие счета. Поэтому особенно важно учитывать, как долго вы можете вкладывать деньги и обходиться без них.
Инвесторы должны откладывать от 2 до 3 ежемесячных чистых доходов в качестве резерва, например, на денежном счете до востребования. Срок инвестирования влияет на успешность вложения. При инвестиционном периоде до 1 года мы говорим о коротком периоде, до 5 лет – о среднем периоде и сверх этого – о долгом инвестиционном горизонте.
В зависимости от продолжительности инвестиций вы можете выбирать между различными классами активов: например, если вы хотите инвестировать в акции (инвестиция, которая подвержена колебаниям), вам не будут нужны ваши деньги в течение длительного времени. Это позволяет избежать негативных изменений цен, ведущих к их потере, потому деньги нужны тогда, когда фондовый рынок находится на низком уровне.
Широкий горизонт компенсирует колебания, дает инвесторам возможность отсидеться при падении цен на фондовом рынке и, таким образом, снижает риск ценовых потерь. Вот почему успех вложения денег в основном зависит от продолжительности вложения.