3. Определите сумму инвестиций
Следующий важный вопрос – сколько денег вы собираетесь вложить. Для этого необходимо получить обзор финансового положения и рассчитать сумму, которая вам не нужна полностью или нужна временно для покрытия ваших расходов на проживание и, следовательно, вы можете инвестировать.
Сумма инвестиций является решающей для поиска нужных продуктов вкладывать деньги. Например, существуют минимальные инвестиционные суммы, которые необходимо соблюдать для таких форм инвестиций, как срочные вклады или сберегательные облигации. В некоторых случаях условия предложений также зависят от суммы инвестиций.
С другой стороны, финансовые вложения с максимальной суммой инвестиций редки, только согласованная процентная ставка может быть ограничена до определенной суммы. Инвесторы должны проинформировать себя об этом, чтобы не упустить процентный доход.
Если у вас нет большого количества активов, стоит постепенно создавать план сбережений с помощью которого вы можете, например, откладывать фиксированную сумму каждый месяц. Кроме того, следует уточнить следующие моменты:
Вы хотите вложить все деньги или поделить их?
Планируете ли вы пополнить единовременную сумму регулярными или нерегулярными платежами?
Следует ли снимать проценты с инвестиций или их следует вкладывать дальше?
Основная цель: определить желаемую отдачу от ваших инвестиций. Также стоит четко понимать, сколько денег вам понадобится в конце инвестиционного периода. Желаемый прирост актива может быть рассчитан с использованием параметров начальной суммы, конечной суммы и периода инвестирования.
4. Помните о расходах и сборах
Как инвестор, нужно учитывать различные затраты на инвестирование. Хотя почти все счета овернайт и срочные депозитные счета не связаны с какими-либо расходами, фонды акционерного капитала имеют относительно высокие комиссии за управление и часто возникают предварительные нагрузки при покупке.
Эти затраты значительно снижают окупаемость инвестиций: 2% от суммы инвестиций в год не редкость. Поэтому инвесторам всегда следует искать альтернативы, которые являются как можно более дешевыми.
Например, индексные фонды (ЕТF) часто рекомендуются в качестве недорогой альтернативы фондам акций. Это пассивно управляемые фонды, основанные на заранее определенном индексе акций. Например, инвесторы в ETF обычно должны оплачивать только десятую часть затрат, установленных фондами с активным управлением.