Кредиты. Об этом вам не скажут в банке - страница 10

Скоринговый балл представляет собой численную оценку кредитоспособности заемщика, которая основывается на оценке риска невозврата кредита. Подходы к расчету скорингового (рейтингового) балла разнятся в зависимости от конкретного бюро кредитных историй. Бюро кредитных историй не раскрывают методику расчета скорингового балла, которая основывается на оценке большого количества факторов. Шкалой скорингового балла обычно выступает диапазон от 0 до 1000, балл ниже 600 говорит о низкой вероятности получения положительного решения по кредитной заявке.

Скоринговый балл, который используют в своих скоринговых моделях сами банки, учитывает влияние не только информации в отношении погашения кредитов в прошлом, текущую долговую нагрузку, виды и частоту использования конкретных кредитных продуктов и т. п. Скоринговые модели банков включают в расчет пол и возраст, семейный статус человека, его профессиональную деятельность, наличие у заемщика активов и другие параметры. Банки также не раскрывают методики, используемые в своих скоринговых моделях.

В данной книге мы еще остановимся на способах повышения кредитного рейтинга. Также следует учитывать, что некоторые банки могут проводить оценку заемщиков в ручном «нескоринговом» режиме. В данном случае даже при низком значении скорингового балла по бюро кредитных историй банк будет готов изучить отдельно причины возникновения сложившейся ситуации, и при удовлетворении ряда условий принять положительное решение по заявке.

Сами банки могут привлекать денежные средства под ставку рефинансирования, которая устанавливается Центральным банком. И следует понимать, что банки вряд ли будут выдавать кредиты под процент, который ниже ставки рефинансирования. На момент написания данного текста она составляет 9 %, в то же время повсюду представлена реклама банков, предлагающих кредиты по ставке от 5 % годовых. В чем здесь подвох? Такие низкие ставки – всего лишь хитрый рекламный трюк. Номинальная ставка по кредиту действительно будет составлять 5 % годовых, никакого обмана. Только при этом кредитный договор требует соблюдения ряда условий, а именно, необходимо застраховать жизнь и здоровье заемщика или оплатить прочие услуги.