Однако прежде чем ознакомить читателей с конкретными ответами о процедуре банкротства граждан, необходимо кратко рассказать о сути данной процедуры и о том, как она в целом проходит. Это позволит вам взглянуть на банкротство более системно, поможет увидеть картину целиком и облегчит восприятие ответов.
В России институт судебного потребительского банкротства заработал с 01 октября 2015 года, а с 01 октября 2020 года для малоимущих должников с небольшим размером долга стала доступна и упрощенная процедура внесудебного банкротства.
Заметим, что к сентябрю 2023 года число граждан, признанных банкротами, уже превысило миллион. При этом ежемесячно суды признают банкротами порядка 20—30 тысяч человек. Все это говорит о том, что банкротство физических лиц является насущной проблемой для общества.
Суть самой процедуры состоит в том, что добросовестные граждане, попавшие в тяжелую финансовую ситуацию, вправе (а в некоторых случаях и обязаны) не чаще чем раз в пять лет проходить специальную судебную процедуру, получая освобождение от долгов или (что гораздо реже) удобный график погашения задолженности. Освобождение от личных (алименты и т. п.) и ряда других долгов не допускается.
В определенных случаях инициатором процедуры банкротства может являться и кредитор.
Дела о банкротстве рассматриваются в арбитражном суде по месту жительства должника.
Теперь несколько слов об этапах этого процесса. В отношении должника последовательно вводятся процедуры реструктуризации долгов и реализации имущества. Первая процедура – не что иное, как предложение сторонам договориться о порядке погашения долга, а вторая имеет целью реализацию имущества должника для погашения долга, непогашенный долг при этом списывается.
В тех случаях, когда реструктуризация долга объективно невозможна (причинами могут быть отсутствие дохода, имущества и т. д.), суд вправе пропустить эту процедуру.
Мировое соглашение является третьей процедурой, которая вводится, если должник и кредитор (кредиторы) пришли к соглашению о долге.
Для управления процедурой судом назначается профессиональный независимый антикризисный менеджер – финансовый управляющий. Его задача очевидна: максимальное погашение задолженности при соблюдении баланса интересов должника, кредиторов и общества.