13. История взаимодействия с пользователем в рамках одного аккаунта. Безусловно, клиент с историей заслуживает большего доверия чем вновь прибывший. Тем не менее, распространены случаи, когда, например, мерчант открывает счет, подключается к эквайрингу, делает небольшие обороты в течение года, после чего подмешивает или подменяет незаконный или запрещенный трафик. Ошибкой проверяющего в данном случае будет предвзятое отношение к проведению углубленной проверки ввиду того, что мерчант уже работает с их организацией целый год и никаких проблем или фрод репортов по нему не поступало.
14. Несоответствие операций, проводимых клиентом его изначально заявленным целям и виду деятельности. Клиент может заявить, что его компания занимается легальным белым и не рисковым бизнесом, а в действительности осуществлять запрещенные или высокорисковые транзакции, которые или стоят дороже по интерченджу (комиссия за транзакцию), или несут прямой риск получения штрафов от международных платежных систем, регуляторов или иных контролирующих институтов. Также согласно AML политике необходимо оценивать риски по каждому клиенту максимально корректно, и это не бюрократическое требование. Оно в реальности помогает не только зарабатывать больше, но и одновременно снижать риски.
15. Большое количество тестовых операций, которые не могут быть объяснены здравым смыслом или простой логикой. По тестовым транзакциям с самого начала можно сложить представление о предстоящем трафике. Очевидно, что подозрительным будут попытки тестирования платежей из тех стран, которые или закрыты вовсе, или были заявлены клиентом как ненужные для его бизнеса. Также встречаются случаи, когда транзакции на одну и ту же сумму, например 55 долларов, мерчант выдает за тестовые, стараясь обосновать ситуацию с такими платежами, а по факту это может быть продажа запрещенного или рецептурного медицинского препарата именно такой стоимости. Применительно к физическим лицам, на этапах тестирования можно заметить многочисленные попытки расплатиться картами, выпущенными на чужие имена, или получить банковские переводы от различных отправителей. Это может быть подготовкой и тестированием системы на дальнейший прием платежей, связанных с отмыванием дохода или попыткой вывода средств с сомнительным происхождением.