Финансовая трансформация: от долгов к свободе - страница 20

Вывести деньги, вложенные в инвестиции. Наиболее простой способ, но бывает, что он отрицательно сказывается на балансе, поскольку за то время, что деньги находились в инвестиционном инструменте, данный инструмент мог потерять в цене;

Оптимизировать расходы последующих периодов. Более сложный способ, предполагающий взвешенный анализ предстоящих потребностей и их перераспределение. То есть часть потребностей, имеющих не приоритетное значение, будет закрыта в более поздние периоды.

Взять кредит и перекрыть расходы им. Такой способ может иметь место, но для себя я его не рассматривал, поскольку имею финансовый запас, а нынешняя ставка по кредиту существенно превышает ставку по вкладу и заработок от инвестиций, и я от этого потеряю больше денег, чем даже при простом снятии со счета. При этом я бы рассмотрел данную стратегию при понижении ставки по кредитам ниже ставки по вкладам. Многие скажут, что невозможно. Но это будет. На ограниченный период времени, но будет. И так происходит, когда вклад, открытый под действовавший процент, продолжает действовать какое-то время после заседания ЦБ РФ, где было принято решение о резком снижении ставки.

Из трех рассмотренных вариантов, я выбрал второй. Посмотрим, как удалось его реализовать.

Как видно из отчета, в Апреле 2025 года был почти 4-кратный перерасход по “Медицине”, за счет которого финансовый результат месяца стал отрицательным. Однако сумма других расходов была скорректирована, что позволило остаться в допустимых лимитах. При этом к Маю уже была закрыта большая часть вопросов по медицине.

Теперь посмотрим, как выглядит таблица итоговых финансовых результатов с учетом расходов за первые 4 месяца 2025 года. При этом известно, что прошла ⅓ года. Соответственно, по большей части категорий должна быть израсходована треть бюджета или 33%. При этом из квартальных отчетов видно, что Март и Апрель 2025 оказались единственными месяцами за весь 2024 год и первые 4 месяца 2025 года, в которых фактические расходы сильно превысили плановые значения.

Из итоговой таблицы видно, что практически по всем категориям остаточная сумма равна или превышает 66%. При этом закрыв большую часть вопросов по медицинской части, на оставшиеся 8 месяцев 2025 года у меня еще осталось 46,36% (54 707 рублей) от плановых значений, неизрасходованный остаток с прошлого периода в сумме 68 506 рублей, а также накопленная совокупная положительная разница по всем категориям.