– Предполагаемую сумму инвестирования;
– Предполагаемый срок инвестирования;
– Риск, на который Вы готовы пойти;
– Доход, который Вы ожидаете получить.
Лучше все эти параметры рассматривать вместе, т. к. они взаимосвязаны. Помните об одном: чем выше риск, тем выше будет доходность.
Если Вы хотите вложить средства на небольшой срок (например, до года или немногим больше), то интервальные или закрытые ПИФы в силу своей специфики не подойдут. Ориентироваться нужно только на открытые. Порог вхождения (минимальная сумма инвестирования) в таких фондах, как правило, невысок. Если вы желаете вложить порядка 10 000 рублей, то из сформированных открытых фондов Вам подойдет порядка 70 фондов.
На более длительный срок лучше инвестировать в закрытые или интервальные фонды, так как они предлагают вложения в более перспективные активы с точки зрения роста их стоимости, но риск выше.
БУДЬТЕ ВНИМАТЕЛЬНЫ!
Из открытого фонда можно «выйти» в любой рабочий день.
Из интервального – течение определенного промежутка времени в течение года.
Из закрытого фонда – только по окончании срока действия договора доверительного управления, или если есть возможность продать акции на вторичном рынке (на бирже).
Прежде чем решать, какую сумму вложить, следует понимать, что любые инвестиции сопряжены с риском. Это означает, что есть вероятность потерять средства, частично или полностью, в любой момент времени, поэтому инвестировать «последние деньги» никогда не стоит. После того, как вы определитесь со сроками и суммами инвестирования в паевой фонд, круг выбора ПИФ несколько сократится. Теперь осталось решить, на какой уровень доходности и на какой риск можно пойти. Из всех типов фондов венчурные фонды и фонды недвижимости предлагают наибольшую доходность. Первое золотое правило инвестирования гласит: доходность в прошлом не гарантирует доходности в будущем.
Из интервальных и открытых фондов – самый высокий уровень доходности у фондов акций. Далее идут фонды смешанных инвестиций, а затем фонды облигаций. По каждой группе фондов соотношение доходность/риск будет разным. Чтобы как-то облегчить проблему сравнения фондов по соотношению доходность/риск, Национальная Лига Управляющих (НЛУ) составила рейтинг паевых фондов, основываясь на коэффициенте Шарпа.
Чтобы диверсифицировать свои риски, можно выбрать «экзотические» ПИФы, такие как фонды фондов или индексные фонды. Их пока существует немного.