Финансовая трансформация: от долгов к свободе - страница 7

Итак, вводные данные. Мужчина, 28 лет, холост, детей нет. Фрилансер. Работает как самозанятый. Доход 80 000 рублей. Снимает квартиру-студию 33 кв. м. с ремонтом. Аренда 30 000 рублей + коммунальные платежи. Месяц сентябрь.

Составим сетку расходов:

Это очень упрощенная сетка расходов, более подробно с ней будем знакомиться в следующих главах, сейчас она нужна в качестве наглядного примера.

Представим, что человека из нашего примера сломался телефон. Резервных сумм, как видно из таблицы, у него нет. Допустим, он купил телефон за 20 000 рублей в рассрочку на 24 месяца, и будет платить около 1 000 рублей в месяц. Но где взять эту тысячу рублей? Наиболее простой способ, к которому прибегает абсолютное большинство в подобных ситуациях – сократить расходы. Теперь подумайте, какую категорию расходов Вы бы сократили, будь Вы в такой ситуации.

Спустя месяц (в октябре) наш герой заболел. Пришлось сдавать анализы и покупать лекарства на общую сумму 5 000 рублей. При этом держим в уме, что у него есть рассрочка.

Какую категорию урезаем сейчас?

Начался зимний период (ноябрь). Нашему герою нужно покупать что-то теплое, чтобы не тратить деньги на лечение. Куртка в среднем стоит 5 000 рублей, ботинки 3 000 рублей. Откуда будем брать деньги на этот раз?

В конце месяца (также ноябрь) пришла квитанция по коммунальным услугам на сумму 5 000 рублей, потому что включили отопление, а в начале декабря арендодатель предупредил о грядущем повышении аренды с Нового года на 10%.

И вот перед нами уже хронический должник. И даже если у него нет внешних долгов, что на самом деле всего лишь вопрос времени, он все равно должен был урезать какие-то привычные расходы и фактически занимал у себя. И мы тут говорим не про перераспределение ресурсов, а про заем из другой категории расходов, в которой нет резервных сумм. ЭТО ВАЖНО! Перераспределение ресурсов (об этом будем очень подробно говорить в следующих главах) предполагает, что у нас постоянно остаются неиспользованные суммы в целевых категориях, и мы можем их перенаправить туда, где разово не хватило.

Давайте снова возьмем пример со сломанным телефоном.

Для покупки нам нужно было 20 000 рублей, а на продукты регулярно откладывали, допустим, по 30 000 рублей, хотя тратили 20 000 рублей +/– 1 000 рублей. И эту разницу в 10 000 рублей мы используем как подушку безопасности. Это и есть перераспределение, потому что имеется излишек, которым можно перекрыть статью с убыточным сальдо. И есть четкое понимание, что за 2-3 месяца телефон будет выкуплен, а уровень жизни при этом не пострадает. Точно также эта резервная сумма может до поры до времени спасать при возникновении других ситуаций.